Договор займа в валюте между физическими лицами

Условия договора займа:

Типовой договор предполагает, что Займодавец передает Заемщику заем в сумме, установленной в иностранной валюте (доллары/евро). Заем выдается в рублях по курсу ЦБ на день перечисления суммы/части суммы займа.

Валюта договора – доллары/евро.

Возврат займа осуществляется в рублях по курсу ЦБ на день перечисления суммы/части суммы займа.

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно. Досрочный возврат займа допускается как в полной сумме, так и по частям. Заем считается возвращенным в момент поступления полной суммы займа на расчетный счет Займодавца.

Проценты за пользование займом исчисляются исходя из суммы фактической задолженности по займу, определенной в валюте займа, и уплачиваются в рублях по курсу ЦБ на дату платежа.

Проценты за пользование денежными средствами начисляются ежедневно, с даты получения суммы займа Заемщиком (не включая эту дату) по дату погашения задолженности (включая эту дату), а в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) – по дату ее погашения (включая эту дату).

При исчислении суммы процентов, подлежащих уплате по договору, в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Заемщик обязан выплачивать проценты на сумму займа ежемесячно, в установленный договором срок.

Кредиты онлайн

Договор займа между физическими лицами в валюте

Физическим лицам разрешены те же ссуды, что и учреждениям, юридическим лицам, частным предпринимателям. Судебная практика зачастую спорная или ее недостаточно — в таком случае стоит обратиться к юристу за консультацией. Кредитование с использованием зарубежной валюты различается, оно бывает:

  • процентным;
  • безвозмездным;
  • залоговым, и так далее, отличие состоит только в установленных законом правилах проведения сделки.

Валютный договор займа между физическими лицами – то же типовое соглашение о кредитовании, только имеющее некоторые особенности, поскольку валютный курс на сегодняшний день нестабилен, а на территории РФ для расчетов используются рубли.

Не может применяться для займов от МФО, у них есть право выдавать деньги только в российских рублях.

Передача займов в иностранной валюте проходит исключительно безналичным путем, переводом средств через банковский счет.

В случае, если по ним возникнут судебные споры, платежные документы послужат неоспоримыми доказательствами того, что кредит был получен.

Правила заключения

  • договор составляется непременно письменной форме, если сумма займа составляет более 10 МРОТ, на меньшую сумму разрешена устная — но желательны свидетели, поскольку нужны подтверждения сделки;
  • кредитор должен именно передать валюту заемщику, а не указывать в договоре свои намерения ее передать;
  • действовать соглашение начинает только после принятия заемщиком предмета сделки — желательно удостоверить это распиской;
  • заем иностранных средств и их возврат производится только по безналу;
  • фиксируется вид соглашения: долгосрочный или краткосрочный (краткосрочным считается кредит сроком до 12 месяцев, а долгосрочным — свыше), целевой или заемщик волен распоряжаться средствами по своему усмотрению, процентный ли;
  • размер процентов устанавливается займодавцем, в противном случае — законодательно по ставке;
  • должен быть обязательно установлен эквивалент в рублях для суммы займа;
  • курс исчисляется на день заключения соглашения;
    указание неверных сведений в бланке сделает весь договор недействительным;
  • если дата возврата не указана, она определяется как календарный месяц;
  • подробно пишется ответственность сторон, в том числе свидетелей и поручителей — при их наличии;
  • действия на случай форс-мажора.

Образец

Используется стандартная форма подобного документа с подписями обеих сторон:

  • информация о сторонах договора должна быть максимально полной, чтобы в случае судебных споров не возникало никаких сомнений в том, что сделку заключали именно эти упомянутые лица;
  • следует прописывать, выдается ли этот займ под процент либо безвозмездно;
  • в случае займа с залогом предмет сделки передавать надо обязательно только под расписку или же в присутствии свидетелей;
  • условия займа должны прописываться максимально полно,
  • типовой бланк можно cкачать по ссылке.

Способы передачи денег в долг

  • передача наличных денег запрещена законом, повлечет административную ответственность, штраф доходит до 100% суммы кредита;
  • деньги кредитор переводит на расчетный счет заемщика в банке, на счета, открытые в банках, имеющих государственную аккредитацию;
  • квитанции являются подтверждением исполнения обязательств.

Нормативное регулирование договора займа между физическими лицами в валюте

Регламентирует такие сделки ст. 807 И 812 ГК, а также Закон о валютном регулировании. Договор займа между физическими лицами в валюте должен соответствовать абсолютно всем условиям.

Требования не действуют:

  • при дарении валюты близким, а также субъекту РФ;
  • приобретении ее для целей коллекционирования;
  • при оформлении перевода другому лицу;
  • при определенных расчетах.

Заемщик налога не платит, займодавец платит налог с суммы процентов, она относится к доходам. Если ссуда безвозмездная, налоговых последствий быть не должно, но стоит выставить минимальный процент, чтобы уберечься от неприятностей.

Регулирование соглашения, ГК РФ:

Закон «о валютном регулировании» — определяющий процедуру таких сделок
Ст. 807 — о займодавце, должнике, предмете соглашения
ст. 161 ГК РФ — обращение в суд за защитой прав.

Должник платит налоги в единственном случае — при невозврате займа. Сумма учитывается как доход, с нее налог и высчитывается. Но судебное разбирательство сопровождает неуплаты.

Нотариальное заверение

Закон не устанавливает непреложных требований об обязательной заверке нотариусом, это будет необходимо только при сделке залогового обеспечения. Нотариальное участие — один из способов защитить интересы участников сделки.

Это интересно:  Договор оказания услуг ведущего мероприятия

Также можно использовать:

  • страхование займа, когда в определенных обстоятельствах страховая компания вносит платежи вместо должника;
  • поручительство — вариант, при котором третье лицо гарантирует исполнение либо берет обязательства на себя;
  • свидетели либо залоговое обеспечение.

Вывод

Крайне важно соблюдать законность сделки: при любых других способах передачи валюты назначается штраф, размер которого может иногда составлять до 100% суммы займа.

Договор займа в валюте между физическими лицами

17 апреля 2019 г. АС г. Москвы утвердил мировое соглашение в рамках обособленного спора по иску о пр…

06 марта 2019 года Арбитражный суд Московской области вынес решение об отказе в иске к доверителям Юридической фирмы «Бреева, Емельянов и партнеры» (ведущий российский девелоперский холдинг полного цикла)

06 марта 2019 года Арбитражный суд Московской области вынес решение об отказе в иске к доверителям Ю…

Валерий Емельянов дает рекомендации по защите прав участникам долевого строительства

Управляющий партнер фирмы, Емельянов Валерий, дает рекомендации по защите прав участникам долевого с…

Судебная практика

  • 22.11.2018.

Новое в судебной практике Верховного Суда РФ в ноябре 2018 года

14 ноября 2018 года Президиум Верховного Суда РФ утвердил Обзор судебной практики № 3 за 2018 г.…

Убытки за ненадлежащий банковский сервис можно получить с банка

И снова про инвестиционные контракты: риски, преимущества и правовая природа инвестиционных контрактов (по материалам судебной практики 2011-2016 гг.)

Одним из основных вопросов, который сразу же возникает при анализе представленных любому суду докуме…

Поиск

Займ в иностранной валюте между гражданами РФ

Займ между гражданами РФ в иностранной валюте: можно, нельзя?

В России запрещены расчеты между гражданами РФ в иностранной валюте. Предлагаем посмотреть, что происходит на практике? [1]

Граждане РФ, договор займа и валюта платежа – общее правило

Обратите внимание, ДОВОДЫ о том, что:

— договор займа не заключен, если сторонами не соблюдена письменная форма договора,

— расписка не имеет юридической силы и является недопустимым доказательством при составлении ее в иное время и поэтому не свидетельствует о том, что между сторонами заключен именно договор займа,

СУД СЧИТАЕТ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМИ на основании того, что [2]:

— договор займа является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, что следует из абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ,

— в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.

Ст. 140 ГК РФ устанавливает, что случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории РФ определяются законом или в установленном им порядке. Согласно ст. 141 ГК РФ виды имущества, признаваемого валютными ценностями, и порядок совершения сделок с ними определяются законом о валютном регулировании и валютном контроле.

Исходя из положения ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между гражданами РФ запрещены.

Договор займа и рублевые расчеты в эквивалентных значениях

В договоре займа может быть предусмотрено — расчеты осуществляются в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (ст. 317 ГК РФ).

Резкое изменение курса валют не является основанием для одностороннего изменения условий договора займа или расторжения договора по инициативе одной из сторон.

Важно отметить, что НЕ БУДУТ ПРИНЯТЫ СУДОМ ВО ВНИМАНИЕ доводы заемщика о том, что на момент заключения договора займа:

  • стороны не могли предвидеть возможные риски и возможность увеличения роста курса валюты;
  • финансово-экономическое положение в стране, в том числе рост курса иностранной валюты,
  • а также доводы займодавца о недостижении желаемого для него экономического состояния по причине последствий падения курса валют, возникающих из договора займа денежных средств,

так как не являются условием заключения договора займа и условием исполнения обязательств по нему [3].

Проценты и договор займа

Заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа, за исключением, когда договор займа предполагается беспроцентным. Презумпция беспроцентности займа распространяется лишь на случаи, прямо указанные в п. 3 ст. 809 ГК РФ [4].

  1. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
  2. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
  3. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов, согласно суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента (ч. 1 ст.395 ГК РФ) следует применить [5] :
    • на день предъявления иска или
    • на день вынесения решения суда.

Заключенные договора займа и оформленные расписки о передаче иностранной валюты, минуя уполномоченные банки

Однако прецеденты передачи наличной иностранной валюты между гражданами РФ как в порядке исполнения обязательства по договору займа и расписке или только расписке все же имеются. Возможны ли варианты действия сторон?

√ При наличии доброй воли сторонам целесообразно:

переоформить как договор займа, так и расписку, указав, что денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, соответственно и расписка должна отражать факт передачи денежных средств в рублях, в сумме эквивалентной сумме в иностранной валюте, либо

Это интересно:  Как зарегистрировать договор купли продажи в росреестре

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

√ Отсутствие доброй воли может являться неблагополучным сигналом:

I. Получая заемные средства в иностранной валюте без соблюдения установленной законом формы расчетов, заемщики в последствии могут предпринимать активные действия в целях невозврата полученных средств, к примеру [6],

-> на иск займодавца о взыскании денежных средств, взятых в долг по расписке, в размере x долларов США, что эквивалентно сумме в рублях в размере x рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами,

-> может подан встречный иск заемщика о признании договора незаключенным, расписку – безденежной.

Обратите внимание, истец во встречном иске указал, что надлежащим доказательством того, что между сторонами состоялись обязательственные отношения по займу в иностранной валюте может служить только документ, свидетельствующий о перечислении соответствующих средств в безналичном порядке через банковский счет в уполномоченном банке — поскольку такого перечисления не имело место быть, данная сделка ничтожна в соответствии со ст. 166, 317, 809 ГК РФ.

Валютный займ и судебная практика

Отсутствие единообразного толкования приводит к сложностям прогнозирования исхода судебных процессов по спорам, связанным с валютными займами между гражданами РФ.

Принципиальные позиции судебных органов могут сводиться к следующим:

ДОГОВОР ЗАЙМА, РАСПИСКА В ВАЛЮТЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ

Так, вынося вердикт [7] суд указал, что:

1) с учетом того что действующим законодательством не исключается нахождение в собственности граждан иностранной валюты и собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом (ст. ст. 141, 209, 213 ГК РФ),

2) при условии соблюдения предъявляемых к сделке требований производства расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте, либо указание в договоре на возможность расчетов таким способом, само по себе, не указывает на ничтожность сделки.

Следовательно, на договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенный в рублях.

3) в силу п. 2 ст. 808 ГК РФ расписка заемщика является подтверждением договора займа и его условий.

Суд пришел к выводу, что дополнительных доказательств к имеющейся расписке в подтверждение заключения договора займа в иностранной валюте между гражданами, в виде документа о перечислении денежных средств в безналичном порядке, в данном случае не требуется.

ДОГОВОР ЗАЙМА, РАСПИСКА В ВАЛЮТЕ НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ/НИЧТОЖНЫЕ

II. Вместе с тем есть и принципиальная иная позиция судов по данному вопросу:

1) установив факт, что при обозрении расчетно-кассовых документов, ответчику передана в кассу предприятия иностранная валюта в долларах США и Евро, суд направил дело на новое рассмотрение, указав на необходимость оценки указанного обстоятельства и сделать вывод о заключенности договора займа применительно к ст. 807 ГК РФ как реального договора [8].

2) так как спорящими сторонами была совершена сделка по предоставлению истцом ответчику займа в долларах США с соблюдением письменной формы в виде расписки ответчика, суд посчитал совершенную ответчиками сделку по займу иностранной валюты, минуя уполномоченные банки, недействительной — ничтожной. » [9]

3) определив, что договор займа не соответствует требованиям п. 1 ст. 9, п. 3 ст. 14 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», в силу которых платежным средством на территории РФ является рубль, а валютные операции между резидентами запрещены, суд признал договор займа предметом которого является евро ничтожной сделкой [10].

Суды указали, что передача иностранной валюты в кассу предприятия-резидента заимодавцем-резидентом, в виде расписки, минуя уполномоченные банки является незаконной, не влекущей правовых последствий.

Осторожно: административная ответственность

Однако вероятность невозврата переданных по договору займа валютных денежных средств может оказаться не единственным неблагополучными последствием.

КоАП [11] РФ в ст. 15.25 предусматривает ответственность за нарушение валютного законодательства РФ [12], а именно наложение административного штрафа в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции.

Учитывая, что под определение валютной операции согласно п.п. «а» п.9 ч.1 ст.1 173-ФЗ подпадают оба действия:

— приобретение резидентом у резидента валютных ценностей и

— отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей,

и закон не содержит правил распределения между субъектами объема административной ответственности, следует сделать вывод:

оба участника договора займа, являющиеся резидентами РФ, совершив незаконную валютную операцию могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.25 КоАП и в случае привлечения к ней каждый будет обязан уплатить штраф в установленном размере.

Данный вывод опирается и на судебную практику, в соответствии с которой требования об уплате штрафа предъявлялись как займодавцу [13], так и заемщику [14].

ð cуд поддержал позицию органа валютного контроля, указав, что не принимает довод заявителя о том, что «разрешение должно быть только у плательщика, поскольку законодательство о валютном регулировании и валютном контроле обязывает и плательщика и получателя средств оформить разрешение на проведение взаиморасчетов между резидентами»

Несмотря на многочисленные замечания о том, что установленный ч.1 ст.15.25 КоАП порядок исчисления штрафа может в несколько раз превышать размеры штрафов по другим составам административных нарушений и его уплата может крайне негативно отразиться на финансовом положении участников данного правоотношения, высказывается мнение о том, что высокий размер имеет превентивное значение, чтобы резиденты РФ не совершали соответствующих действий.

Это интересно:  Договор о предоставлении общего образования

Как известно, органом валютного контроля на основании ч. 2 ст. 22 Закона N 173-ФЗ и п. 1 Положения о Федеральной службе финансово-бюджетного надзора [15] является Федеральная служба по финансово-бюджетному надзору (Росфиннадзор). В случае несогласия с его решением оно может быть обжаловано в арбитражный суд в течение 10 дней со дня получения копии оспариваемого решения (ч. 1 ст. 30.3 КоАП РФ, ч. 2 ст. 208 АПК [16] РФ).

Из смысла ст. 2.9 КоАП следует, что законодатель предоставил право, а не обязанность судье, должностному лицу, уполномоченному решить дело об административном правонарушении по своему усмотрению, принимать решение об освобождении лица от ответственности и самостоятельно в каждом конкретном случае определять признаки малозначительности правонарушения, исходя из общих положений и принципов законодательства об административных правонарушениях.

Спор по договору займа и обжалование решения органа валютного контроля – это два разных производства, не имеющих одно для другого преюдициального значения.

Наличие расписки между резидентами Российской Федерации в иностранной валюте может являться основанием для привлечения сторон договора займа к административной ответственности, но ввиду неоднозначности судебной практики сложно прогнозировать будет ли займ в иностранной валюте рассматриваться как полноценный договор займа, либо суд признает такой договор ничтожным и тогда условие о получении процентов за пользование денежными средствами будет являться недействительным.

ноябрь 2015 года

1. Президент РФ потребовал прекратить использование валюты во внутренних расчетах http://www.rbc.ru/finances/27/10/2015/562f87339a79477e33737eac

5. п. 3 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума от 04.12.2000г.)

9. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 17.08.1999 N 720/99

11. «Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 05.10.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.10.2015)

15. Положения о Федеральной службе финансово-бюджетного надзора, утв. Постановление Правительства РФ от 04.02.2014 N 77(ред. от 27.12.2014) «О Федеральной службе финансово-бюджетного надзора» // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 07.02.2014

16. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (ред. от 29.06.2015)(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) // Первоначальный текст документа опубликован в Собрании законодательства РФ, 29.07.2002, N 30, ст. 3012.

Договор займа в иностранной валюте (между юридическими лицами)

Скачать без регистрации

Внимание. Прочтите полезную информацию ниже, чтобы правильно составить договор займа в валюте (долларах / евро и т.п.).
В конце текста БОНУС для жителей г.Чебоксары

Важно знать! Обязательно к прочтению

Договор займа денежных средств в иностранной валюте, один из быстро растущих по популярности видов договорных отношений. Если говорить коротко, то договор займа денежных средств – это соглашение сторон, по которому лицо, дающее денежные средства (заимодавец), передаёт другой стороне (заёмщику) денежную сумму, которую заемщик обязуется вернуть в установленные сроки с процентами или без. Полное понятие договора займа закреплено статьёй 807 ГК РФ, также можете посмотреть, что означает договор займа на сайте Википедия.

В соответствии с договором займа денежных средств (в т.ч. иностранной валюты), в нем могут быть предусмотрены обязательства сторон, которые не противоречат законодательству нашей страны, но в тоже время расширяют и/или дополняют условия получения займа. Помимо денег в национальной валюте (в рублях), исходя из п.2 ст.807 ГК РФ предметом договора займа может быть и иностранная валюта (с эквивалентом) с соблюдением требований правил ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (в т.ч. валютных средств) или других вещей. В соответствии с п. 3 ст. 812 ГК РФ, договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заёмщиком от займодавца. Внимание! При передаче денежных средств необходимо составить соответствующую расписку.

Договор займа денег в большинстве случаев составляется с указанием процентов за пользование заёмщиком чужими денежными средствами. Условие о размере процентов и порядке их уплаты обычно указывается в тексте договора займа денежных средств (в договоре на нашем сайте он указан). Однако при отсутствии такого условия согласно ст. 809 ГК РФ, на сумму денежных средств, предоставленных по договору займа денег, начисляются проценты в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Договор займа денежных средств можно считать беспроцентным, только если:

  • в договоре займа денежных средств прямо предусмотрено, что заем является беспроцентным;
  • размер суммы денежных средств не превышает пятидесятикратного минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Мы надеемся, что данный образец формы договора займа в иностранной валюте между юридическими лицами поможет сохранить, Ваше драгоценное время, нервы и деньги которые могли потратить на услуги юриста. Но как показывает практика, лучше не рисковать и заручиться поддержкой квалифицированных юристов, которые смогут качественно оказать услуги по разработке договоров займа денежных средств, соответствующим нормативным актам 2019 года или юридической проверке договоров. Тем более, что в случае подписания неправильно составленного договора, можно лишиться своих честно заработанных денег.

Статья написана по материалам сайтов: zakreditom.com, www.nb-law.com, xn--80aeahfbug6bhlsn.xn--p1ai.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий