Перечень документов для банковской гарантии

Всем привет! Недавно участвовал в заключении договора банковской гарантии, решил поделиться, так как не все знают, что это такое. Очень удобная для предпринимателей штука, кстати. Говоря совсем грубо, банк выступает ручается за одну из сторон, заключивших контракт. И если контракт не исполняется, выплачивает пострадавшей стороне оговоренную сумму. У такого договора много нюансов, один из них – что нужно для банковской гарантии, предлагаю разобрать прямо сейчас. Подготовил для вас статью.

Банковские гарантии

Банковская гарантия — это выгодный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.

Банковская гарантия – это письменное обязательство гаранта (банка) выплатить денежную сумму заказчику, в случае, если поставщик не исполняет свои обязательства.

Чтобы банковская гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Сделать это могут только опытные специалисты.

Обращайтесь к нашим финансовым консультантам, они помогут получить банковскую гарантию, оформленную в соответствии с федеральным законодательством в короткие сроки.

Отметим, что участники электронных торгов (заказчики) принимают банковские гарантии, выданные банками-партнерами АО «ЕЭТП», так как репутация банков не вызывает сомнений – все организации числятся в перечне Минфина РФ.

Очень часто небходимо проверять подлинность для безопасности собственных средств. Процедура проверки подлинности зависит от банковской гарантии и различается для гарантии, предоставляемой по 44-ФЗ и по 223-ФЗ.

Требования о включении информации о банковских гарантиях в закрытый реестр для обеспечения заявок или исполнения госконтрактов, которые содержат сведения, составляющие государственную тайну, прописаны в ч.8.1. ст.45 Закона 44-ФЗ.

Общие требования к форме банковской гарантии

Банковские гарантии, выдаваемые для участников торгов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615 пп имеют свои особенности, но существуют и общие требования, характерные для всех документов. Банковская гарантия всегда выдается в письменной форме.

Документ должен содержать сведения (п.4 ст. 368 ГК РФ):

  • дата выдачи банковской гарантии
  • срок действия гарантии
  • данные заказчика
  • данные поставщика, которому выдается банковская гарантия
  • гарант(банк), который выдает документ
  • обязательства поставщика, исполнение по которым обеспечиваются гарантией
  • сумма банковской гарантии

Какие нужны документы для получения банковской гарантии

Не так давно процедура по получению банковской гарантии была не такой уж сложной. Часть кредитных учреждений занимались этим с особым желанием, но качество таких услуг очень часто находилось далеко не на высоком уровне, что приводило к повторному оформлению необходимых документов компаниями.

Недавно появившийся закон предусматривает список определенных банков, которым разрешено проведение подобных операций.

Некоторые из них не изъявили желания осуществлять такие процедуры, а оставшиеся организации требуют документы для получения банковской гарантии, которые должны полностью соответствовать необходимым условиям.

Вся процедура обычно проходит в две стадии:

  1. На первой осуществляется первичный анализ компании.
  2. Второй этап предполагает более тщательную проверку всех документов предприятия.

Согласно первому этапу, который обычно занимает по времени не больше одного дня, выявляются возможности фирмы к получению банковской гарантии.

Помимо этого, здесь также устанавливается определенный лимит и производится выбор конкретного варианта работы. Эта стадия также предполагает поиск подходящей кредитной организации.

Подсчитывается примерная сумма, которая пойдет банку в качестве вознаграждения за услуги. Второй этап обычно длится около одной или двух недель.

Но если вам требуется произвести эту процедуру в ускоренном темпе, то за отдельную плату можно сделать все примерно за 3-5 дней.

Длительность в данном случае будет зависеть от самой компании и сложности ситуации.

На этой стадии кредитная организация тщательно изучает список документов для банковской гарантии, проверяет их и принимает окончательное решение с установлением определенных условия для выдачи.

Какие документы потребуются для предварительного анализа компании

Чаще всего на первой стадии кредитная организация просит представить следующие документы:

  • Сведения о предприятии (в кратком изложении). Здесь можно предоставить также адрес интернет-сайта компании.
  • Выписка из ЕГРЮЛ, срок выдачи которой не должен составлять более 30 дней на момент подачи заявления в банк.
  • Бухгалтерские отчеты предприятия. Здесь необходимо принести две формы (1 и 2).
  • Интернет-ссылка, по которой можно просмотреть реестровый номер конкурса или сам тендер

Документы, необходимые для прохождения второго этапа

Как известно, такая услуга может предоставляться как руководителю организации, так и уполномоченному лицу. При этом он должен иметь при себе доверенность на получение банковской гарантии.

  1. свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию предприятия;
  2. паспорта владельца фирмы и ее руководителя;
  3. документация, согласно которой генеральный директор наделен соответствующими полномочиями и обязанностями;
  4. устав организации;
  5. перечень акционеров компании;
  6. свидетельство, выданное налоговой инспекцией о постановке на учет в данное ведомство;
  7. справка, выданная специалистами налоговой службы об отсутствии каких-либо задолженностей в бюджет страны, а также информация о расчетных счетах предприятия;
  8. бумаги, подтверждающие применение определенных корректив для ЕГРЮЛ.
  9. Финансовая документация или отчеты из бухгалтерии компании.

Бумаги о предстоящем конкурсе:

  • проект будущего контракта;
  • протоколы, составленные для тендера;
  • ссылка на проводимый конкурс.

Сведения о фирме:

  1. общие данные о предприятии (могут быть представлены произвольно);
  2. данные, подтверждающие наличие у фирмы опыта работы с подобными проектами;
  3. другие сведения, способные каким-то образом стать положительным фактором при принятии банком решения.

В данном случае главным критерием в процессе анализа является наличие опыта работы с подобными проектами.

Какую дополнительную информацию от вас могут потребовать

Банковская гарантия список документов требует достаточно широкий. Представленный перечень не является исчерпывающим, поскольку кредитная организация вправе потребовать дополнительные подтверждения на свое усмотрение.

Например, это могут быть оборотно-сальдовые ведомости, представить которые нужно будет в соответствии с определенным счетом в бухгалтерии компании.

Помимо всего прочего, вам не следует забывать, что все документы должны быть актуальными на момент подачи заявления в финансовое учреждение. Именно поэтому целесообразно проводить их обновление в определенные периоды.

Это даст возможность существенно ускорить процедуры получения банковской гарантии.
Кредитная организация потребует от вас также заполнить специальную анкету, в которой должны будут указываться сведения о фирме и ее финансовые результаты.

Составить заявление в данном случае также придется. В большинстве случаев компании сталкиваются с проблемами в процессе заполнения анкеты.

Заполнять данный документ необходимо будет всего один раз, в последующем будет использоваться именно эта анкета.

После того, как первые стадии пройдены, следует дожидаться решения от банка.

Если вы получили положительный ответ на свой запрос, то вам останется только внести соответствующую сумму, которая пойдет на вознаграждение банку за его услуги.

Затем кредитная организация обязана выложить все сведения о компании в перечне выданных банковских гарантий, который расположен на официальном веб-сайте государственных закупок.

Закон о введении данного реестра начал действовать еще с конца марта текущего года.

После этого заказчик проекта осуществляет проверку всех необходимых данных о вашем предприятии и заключает с вами контракт на выполнение работ, указанных в конкурсе.

Виды банковских гарантий

Гарантия обеспечения участия в тендере (обеспечение заявки)

Гарантия обеспечения участия поставщика в тендере – гарантия банка относительно того, что участник торгов не отзовет заявку до завершения конкурса и объявления его результатов.

Иными словами это компенсация возможных затрат госзаказчика, связанных с необходимостью организовать новые торги в случае, если победивший в проведенных торгах участник отозвал свою заявку до объявления и публикации результатов аукциона.

Период действия гарантии – начиная с момента начала тендера вплоть до объявления его результатов и заключения контракта.

Гарантия исполнения условий контракта (обеспечение контракта)

Гарантия исполнения условий заключенного госконтракта – гарантия банка относительно того, что участник, выигравший тендер, с которым заключен госконтракт, исполнит все его условия своевременно, с должным качеством и в соответствии с прочими оговоренными условиями.

Размер гарантии, как правило, тождественен стоимости заключенного контракта.

Важно отметить, что в данном случае кредитное учреждение лишь обеспечивает существующие между заказчиком и исполнителем договорные условия, но не принимает на себя обязательства по исполнению контракта за исполнителя, если последний нарушил условия госконтракта.

Срок действия такой гарантии – начиная с даты заключения госконтракта и до полного исполнения поставщиком всех условий поставок.

Гарантия возврата авансового платежа

Гарантия возврата перечисленного поставщику авансового платежа – выдается банком в случае наличия в условиях заключенного госконтракта условия о необходимости перечисления заказчиком финансирования в счет будущих поставок и работ.

Иными словами это обеспечение возврата заказчику авансов, предоставленных поставщику, в случае неисполнения последним условий поставок и отсутствия у него соответствующего финансового обеспечения при расторжении контракта по инициативе заказчика.

Получение банковской гарантии

Получить все виды банковских гарантий можно обратившись непосредственно в банк или же через специализированные агентства.

Для заключения соответствующего договора компании необходимо подготовить необходимый пакет документов и составить заявку на выдачу банковской гарантии.

Как правило, срок рассмотрения банком заявки клиента составляет от трех до пяти дней. Подробнее о получении банковской гарантии смотрите здесь.

Выгода использования БГ

Популярность банковских гарантий при заключении госконтрактов связана с их доступностью и относительно низкой стоимостью по сравнению с кредитованием.

Более того, данный финансовый инструмент высоко котируется в деловой среде и значительно повышает доверие к компании на рынке.

Банковская гарантия под вексель – плюсы и минусы

Практически во всех ситуациях, когда речь идёт о выдаче крупных денежных сумм взаймы, в кредит или по банковской гарантии, финансовое учреждение требует поручительство или залог, а иногда и то, и другое.

Банковская гарантия под залог векселя считается одним из самых эффективных инструментов, при котором компания или ИП может получить заветный финансовый документ.

Это интересно:  Лицензия на нарезное оружие документы 2019

Такая своеобразная долговая расписка является ценной бумагой.

Примечательно, что вексель может выдаваться как непосредственно самими банками, так и организациями или предприятиями. Однако банковская гарантия под вексель не всегда выдаётся.

Например, корпоративная долговая расписка вполне может не иметь никакой силы в конкретном банке и, соответственно, гарантию под такой документ могут и не выдать.

С другой стороны, именно под вексель можно получить банковскую гарантию максимально быстро. Всё потому, что если, к примеру, в качестве залога выступает недвижимость, оборудование или техника, её необходимо оценить.

Это значит, что банковским специалистам понадобится какое-то время, чтобы просчитать всю необходимую сумму, прибавить свои проценты и решить, какой лимит может быть по банковской гарантии и реально ли компании вообще получить такой документ.

В условиях цейтнота, когда на счету буквально каждый день, потеря драгоценного времени может просто привести к вынужденному отказу от интересующего тендера, а значит, и к потере перспективного контракта.

В случае же с векселями всё решается намного быстрее.

Весь анализ документов проходит за несколько дней. Этого вполне достаточно, чтобы подать заявку на торги и обеспечить её банковской гарантией.

Сами векселя бывают разные:

  • процентные или дисконтные,
  • простые или переводные.

Механизм получения банковской гарантии под залог векселя будет значительно проще, если обязательство выдаёт банк, обслуживающий компанию.

Клиенту всегда проще, если он будет работать с тем финансовым учреждением, где у него есть счёт, вклады или вексель.

И хотя их сегодня более 350 учреждений, для всей территории России это не так и много. В некоторых небольших городах и региональных центрах вовсе отсутствуют банки, которые имеют право выдавать банковские гарантии.

Поэтому предусмотрены варианты, при которых вексель может быть получен от одного финансового учреждения, а гарантия – от другого.

Здесь необходимо учитывать определённые правила, прописанные в законодательстве.

При получении гарантии под вексель в банке, который не обслуживает вашу компанию, в долговом документе необходимо указать:

  1. Информацию о месте получения векселя.
  2. Его финансовый номинал.
  3. Сроки платежей и место их произведения.
  4. Информацию о первом держателе векселя.
  5. Подписи, метки и печати.

Конечно, в банковской гарантии под залог векселя есть свои плюсы и минусы.

К примеру, если такие долговые бумаги были выданы одной организацией, то банкиры могут инициировать дополнительную проверку учреждения.

Между тем, векселя очень легко реализовать, без каких-либо денежных переводов при наступлении гарантийного случая, если произошло нарушение условий контракта исполнителем.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова:

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
    банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег.

Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера.

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Особенности заключения договора о предоставлении банковской гарантии

В практике ведения коммерческой деятельности использование банковской гарантии становится все более широко распространенным явлением.

Гарант, в качестве которого чаще всего выступает банк-кредитор, при заключении договора о банковской гарантии возлагает на себя финансовые обязательства выполнения своим клиентом условий контракта.

Банковская гарантия – это кредитный продукт, который предлагается большим количеством банков страны.

Объясняется такая популярность данной категории финансовых продуктов не только востребованностью на рынке, но и достаточно небольшими финансовыми рисками, которые несет банк при заключении договора с клиентом.

Составление договора о предоставлении банковской гарантии предусматривает, что сторонами–участницами его становятся:

  1. банк, выступающий гарантом;
  2. бенефициар — лицо, в пользу которого составляется договор;
  3. принципал – участник договора, обязательства которого берет на себя банк.

Все стороны знакомятся с условиями, содержащимися в документе, и закрепляют свое согласие с ними своими подписями.

Четкого образца для составления данного вида договора не представляется.

В договор допускается внесение любых условий и требований сторон-участниц сделки, которые не противоречат действующему законодательству РФ.

При этом требования могут быть сугубо индивидуальными.
Именно данная особенность составления документа предполагает обязательное предварительное знакомство с содержанием договора и согласование мнений по всем основным его пунктам.

Особое внимание требуется к вопросу документального подтверждения платежеспособности принципала, а также определение меры ответственности гаранта.

В целом же договор о предоставлении банковской гарантии должен содержать:

  • указание срока действия документа: сроки его начала и условия прекращения;
  • условия, при наличии которых банк гарантирует исполнение условий договора, заключенного сторонами;
  • сумму, выступающую гарантированным обеспечением сделки;
  • сумму, выплачиваемую банку за оказание финансовых услуг;
  • условия безотзывности банковской гарантии;
  • меру ответственности и условия ее обеспечения банком-гарантом.

Оформление банковской гарантии не лишено подводных камней и нюансов, которые обязательно следует учитывать перед подписанием документа.

Отличительные особенности банковской гарантии и поручительства как способов обеспечения

Использование дополнительных способов гарантирования выполнения обязательств по сделкам и контрактам позволяет стимулировать эффективность экономических отношений.

Наиболее востребованными способами обеспечения сегодня выступают банковские гарантии и поручительство.

Эти инструменты с успехом используются при заключении сделок, контрактов, оформлении договорных обязательств, кредитных займов, а также в других случаях, когда возникает необходимость в дополнительной гарантии.

Гарантами становятся банки, кредитные организации, страховые компании, а поручительство принимается от платежеспособных физических и юридических лиц.

Отличительные особенности данных финансовых инструментов также имеются.

В частности, использование поручительства предполагает, что лицо, взявшее на себя ответственность, будет делить ее с должником на равных.

Взыскание задолженности может быть обращено в равной степени как на основного должника, так и на его поручителя.

При этом поручитель может быть обязанным возмещать как основную сумму задолженности, так и штрафные начисления и пеню.

Если поручитель выполняет условия кредита, то ему могут быть переданы и права взыскания задолженности с основного должника.

Оформление банковской гарантии предполагает, что на плечи гаранта ответственность за выполнение обязательств исполнителя будет возложена только в случае невыполнения им обязательств по сделке или контракту.

Если рассматривать степень надежности этих способов гарантирования, то банковская гарантия рассматривается как более надежная форма обеспечения.

В силу этого к ее оформлению все чаще обращаются при заключении крупных сделок и государственных контрактов.

Однако, несмотря на все преимущества получения дополнительного обеспечения, следует очень внимательно подходить к выбору предложения об оказании услуги.

Процедура расчета требований по сумме банковской гарантии

Процедура вычисления рассматриваемого типа услуги имеет множество различных особенностей.

При этом сама процедура расчета может выполняться по различным методикам – все зависит от закона, под который подпадает конкретная ситуация.

При этом необходимая сумма всегда рассчитывается в индивидуальном порядке.

Что влияет

Существует несколько основополагающих факторов, которые оказывают постоянное влияние рассматриваемый параметр.

К наиболее существенным можно отнести следующее:

  1. величина всей гарантийной суммы – чем она больше, тем она выше риски утратить достаточно крупную сумму денег (величина запроса средств может составлять 10-17% при размере комиссии 3%);
  2. длительность действия самой услуги – чем она будет больше, тем большее вознаграждение необходимо будет уплатить банку;
  3. отсутствие/присутствие определенной величины налога.

Важно помнить, что если гарантия обеспечивается каким-либо имуществом (например, недвижимостью), то она обходится дороже на 2-5%.

Стоит отметить, что большая часть различных кредитных учреждений попросту не выдает обеспечений без каких-либо залогов.

Именно поэтому требуется заранее озаботиться этим моментом. Данный фактор при вычислении учитывается обязательно, без исключения.

Как выполняется вычисление

Сегодня определить сумму продукта данного вида можно разными способами:

  • при помощи электронных калькуляторов;
  • самостоятельно, вручную;
  • непосредственно в кредитной компании.

Наиболее простым способом является использование электронного калькулятора. На многих интернет-ресурсах имеются подобные программы.

При желании процесс расчета осуществим в ручном режиме. Достаточно будет только ручки и листка бумаги с обычным калькулятором. Проще всего разобраться на простом примере.

  1. полная стоимость государственного заказа составляет 12 000 000 рублей;
  2. величина залога составляет 12 000 000 × 30%;
  3. срок выполнения заказа составляет 12 месяцев;
  4. величина ставки для конкретного случая будет установлена в размере – 6%.
Это интересно:  Документы необходимые для назначения пенсии

Сам процесс вычисления в данном случае будет выглядеть следующим образом:

При этом важно помнить о том, что ставки по такому продукту могут варьироваться в достаточно широких пределах.

Соответственно, чем она будет выше, тем существеннее вычисляемая выше сумма.

Важно учитывать все влияющие на процесс расчета факторы.Но все самостоятельные процедуры вычислений, в не зависимости от применяемых ресурсов, все равно будут иметь некоторую погрешность.

Наиболее точные вычисления осуществляются только в случае обращения в компанию, которая предоставляет продукты рассматриваемого типа.

Для получения всей необходимой информации лучше всего обратиться в офис банка.

Где оформить

На данный момент вопрос выбора места, где будет осуществляться оформление, встает достаточно часто. Так как практически ни один крупный тендр не может быть принят к исполнению при отсутствии подобного рода услуги.

Но с недавнего времени стали появляться специальные брокеры, посредники. С их помощью стало возможно оформить максимально быстро, без каких-либо затруднений договора.

Важно помнить, что оформление договора связано с большим количеством нюансов, особенностей.

Именно поэтому при отсутствии соответствующего опыта в данной сфере стоит обратиться к подобным посредникам.

Так как оформить все необходимые для партнера документы самостоятельно в таком случае будет чрезвычайно сложно.

Обращение к посреднику имеет следующие плюсы:

  • все необходимые бумаги будут оформлены максимально быстро, без каких-либо задержек;
  • сотрудничество будет осуществляться только с гарантированно надежным партнером – почти все брокеры работают в данном сегменте достаточно давно, имеют положительные отзывы о свое работе;
  • можно получить максимально подробную и достоверную информацию по поводу заключения договора с различными учреждениями – нет необходимости обращаться в различные компании.

Сотрудничество с посредником позволит выбрать максимально выгодные условия с минимальными временными затратами.

При этом многие брокеры предоставляют не просто возможность подбора оптимальных условий,но целый комплекс разных услуг по сопровождению заключения договоренностей по крупным сделкам и государственным контрактам.

При этом обычно обязательным условием является необходимость использования услуг для заключения соответствующего соглашения.

Использование банковской гарантии на сегодняшний день – необходимость.

Так как получить практически все без исключения крупные строительные и иные заказы, рассчитанные на длительный период исполнения, возможно только при наличии соответствующего соглашения с банком.

Условия раскрытия банковской гарантии

Компании заключают договоры и страхуются от убытков с помощью банковской гарантии, БГ.

БГ выдает банк, он обещает заплатить за клиента, если тот не сможет рассчитаться по договору или выполнить условия поставки.

Бывает, что заказчик не смог оплатить товар, который ему поставил производитель.

Тогда производитель обращается к банку и тот платит по обязательствам. Процедура выплаты денег — это раскрытие банковской гарантии.

Когда раскрывают банковскую гарантию

Банк выплачивает деньги, когда наступает гарантийный случай, прописанный в договоре. Условия раскрытия бывают разные: страховка покрывает весь долг клиента или его часть.

Допустим, заказчик должен рассчитаться с поставщиком в январе, но не делает этого.

У поставщика есть полгода — до июля, чтобы потребовать выплату от банка. Если опоздать, компенсации не будет.

Чтобы получить выплату, компания приносит в банк письменное заявление и документы, которые прописаны в гарантии.

Цели и сферы использования банковских гарантий

Как уже упоминалось ранее, цель любой банковской гарантии — обеспечение обязательств.

То есть в случае, если исполнитель не выполнит договоренностей по контракту, банк возместит за него определенную сумму заказчику, после чего поставщик будет должен уже банку.

В зависимости от сферы применения банковские гарантии делятся на несколько типов:

  1. Банковская гарантия на исполнение обязательств. Регулируется 44-ФЗ и предоставляется победителем тендера на получение государственного контракта. Условиями гарантии предусмотрена выплата гарантийной суммы бенефициару в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств принципалом.
  2. Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Также регулируется 44-ФЗ и обеспечивает исполнение обязательств участником торгов по подписанию договора с заказчиком. Такая гарантия помогает отсеять ненадежные компании и минимизировать риск отзыва заявки на участие после истечения срока ее предоставления или отказа победителя от подписания договора.
  3. Гарантия возврата авансового платежа.Согласно 44-ФЗ условиями заключаемого контракта может предусматриваться выплата исполнителю аванса. Для получения денежной суммы принципал должен предоставить заказчику гарантию возврата данного платежа в случае нецелевого расходования средств.
  4. Таможенная гарантия. Документ выдается таможенным органам и представляет собой обязательство банка, гарантирующее оплату таможенных платежей. Таможенная гарантия предоставляет отсрочку по оплате таможенных платежей, ее применение регулируется Таможенным кодексом РФ.
  5. Гарантия в пользу налоговых органов. Регулируется Налоговым кодексом РФ и представляет собой обязательство кредитной организации, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. При наличии такой гарантии налогоплательщик может получить возврат НДС, заявленный в декларации, до окончания камеральной налоговой проверки.

Отзыв и внесение изменений в банковскую гарантию.

По статье 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если это не предусмотрено ее условиями.

Иногда в условиях обозначается возможность отзыва или изменения гарантом в одностороннем порядке, однако в этом случае в документе должны быть прописаны обстоятельства, при которых возможны данные действия.

Вступление гарантии в силу.

По закону моментом вступления гарантии в силу считается дата ее выдачи. Но тут есть одно исключение — это банковская гарантия возврата авансового платежа.

В данном документе нужно указывать, что он вступает в силу с момента зачисление аванса заказчиком на счет исполнителя.

Передача прав по гарантии.

Гражданский кодекс РФ не предусматривает передачу прав по банковской гарантии, если в тексте гарантии не предусмотрено иное.

По 44-ФЗ исполнитель и гарант не могут передавать свои права и обязанности по банковской гарантии третьим лицам, даже если такая возможность прописана в договоре.

Предоставление требования по независимой гарантии.

Требование заказчика об уплате денежной суммы должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в банковской гарантии документов и с указанием обстоятельств, повлекших за собой наступление гарантийного случая.

  • документ, подтверждающий полномочия подписавшего требование единоличного исполнительного органа (иного уполномоченного лица);
  • платежное поручение, подтверждающее перечисление аванса, с отметкой Федерального казначейства об исполнении (при ненадлежащем исполнении обязательств по возврату аванса);
  • документ, свидетельствующий о наступлении гарантийного случая в соответствии с контрактом (при ненадлежащем исполнении заказчиком своих обязательств).

Обязанности принципала (получателя гарантии).

Согласно 44-ФЗ исполнитель должен предоставить банковскую гарантию в обеспечение исполнения контракта.

По нормам ГК РФ принципал обязан возместить гаранту сумму, которую последний выплатил бенефициару при наступлении гарантийного случая, если условиями гарантии не предусмотрено иное.

Таким образом, у банка есть право потребовать от исполнителя возмещения сумм, выплаченных заказчику. Условия гарантии могут предусматривать иное, то есть, например, возмещение гаранту должником денежных сумм, которые были выплачены в виде санкций за нарушение обязательства перед кредитором.

Такое соглашение таит в себе злоупотребление финансово-кредитной организацией правом.

Федеральный закон 44-ФЗ гласит, что банк обязан внести выданную банковскую гарантию в специальный реестр в течение одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи.

В обязанности гаранта входит незамедлительное уведомление принципала о полученных от бенефициара требований об уплате сумм по гарантии, а также передача должнику копии требования с приложенными к ней документами (статья 375 ГК РФ).

Кредитное учреждение проверяет требования заказчика на соответствие условиям гарантии в 5-дневный срок (по ГК РФ условия гарантии могут предусматривать иной срок, не превышающий тридцати дней) и при признании их надлежащими производит платеж.

В случае просрочки гарант выплачивает бенефициару неустойку в размере 0,1% от суммы выплаты за каждый день просрочки. Обязанности банка считаются выполненными при поступлении денежной суммы на счет заказчика.

Обязанности бенефициара (заказчика).

Бенефициар обязан рассмотреть поступившие банковские гарантии в течение трех рабочих дней.

Основанием для отказа в принятии банковской гарантии может быть следующее:

  1. Отсутствие информации о гарантии в специальном реестре банковских гарантий. Несоответствие банковской гарантии требованиям 44-ФЗ.
  2. Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта.

В случае отказа заказчик информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, в трехдневный срок в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причины.

ГК РФ, в свою очередь, упоминает об обязанности бенефициара возместить гаранту или исполнителю убытки, причиненные им вследствие необоснованного требования выплаты гарантийной суммы или предоставления недостоверных документов.

Обязательства гаранта перед бенефициаром считаются выполненными при следующих условиях:

  • Уплата заказчику суммы по гарантии.
  • Окончание срока действия гарантии.
  • Отказ бенефициара от прав по гарантии.
  • Соглашение гаранта с заказчиком о прекращении обязательства.

44-ФЗ конкретизирует срок действия банковской гарантии. Он должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Такой срок защищает прежде всего интересы заказчика, который успеет предъявить требования гаранту в случае ненадлежащего исполнения обязательств заказчиком в конце срока.

Банковская гарантия прекращает свое действие после выплаты денежной суммы гарантом бенефициару, а также в случаях совпадения бенефициара и гаранта в одном лице, путем зачета встречных требований или при невозможности исполнить обязательства.

В случае, когда гарант выплачивает денежную сумму по гарантии бенефициару, принципал должен возместить данную сумму банку.

По ГК РФ гарант не может требовать выплаты средств, непредусмотренных условиями банковской гарантии.

Получение и применение банковской гарантии — процессы непростые, требующие детальной проработки гражданского и налогового кодексов, отраслевого законодательства.

Зачастую времени на изучение этих тонкостей у компаний просто нет. Как результат — отказ финансово-кредитной организации в выдаче документа или несоответствие последнего требованиям заказчика или нормативной базы.

Решить проблему можно двумя способами:

  1. путем создания в организации специализированного отдела
  2. за счет передачи полномочий независимой брокерской компании.
Это интересно:  Какие документы нужны для субсидии на квартиру

Необходимые документы для получения банковской гарантии

Пакет документов, необходимых для получения гарантии, может варьироваться в зависимости от требований банка и от величины запрошенной суммы. Чем больше финансов требуется, тем шире список. Упрощенный перечень, как правило, используется только в случаях, когда сумма не превышает 15 млн рублей. Но, независимо от суммы и банка, нужно собрать как минимум 6 документов:

  • Заявление о предоставлении гарантии. Оно всегда оформляется по форме выбранного банка.
  • Анкета принципала, т.е. лица, которое подает заявку. Если заявление оформляется от имени компании, предоставляются сведения о ней, запрошенные банком.
  • Проект контракта между принципалом и бенефициаром.
  • Бухгалтерская отчетность за последние периоды с расшифровками.

Индивидуальные предприниматели, которые работают по общей системе налогообложения, предоставляют налоговую декларацию 3-НДФЛ. ИП, которые применяют упрощенную систему, должны передать в банк выписку из книги учета расходов и доходов. Также они предоставляют налоговую декларацию по УСН за последний завершившийся год. Организации, которые работают по общей системе налогообложения, предоставляют бухгалтерский баланс по форме №1, отчет о финансовых результатах по форме №2.

  • Копии учредительных, уставных, идентифицирующих документов. Как правило, это ИНН и ОГРН.
  • Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя и других лиц, действующих от имени организации. Это приказ о вступлении в должность, протокол об избрании директора и пр.

Может потребоваться выписка из ЕГРИП/ ЕГРЮЛ. Ее нужно получить не ранее, чем за 30 дней до оформления заявки на получение гарантии. В некоторых случаях в пакет документов включают реестровый номер закупки, протокол признания принципала победителем аукциона, конкурсную документацию.

Банк, в свою очередь, должен предоставить клиенту оригинал банковской гарантии, выписку из реестра и экземпляр договора.

Документы обычно предоставляются в бумажном виде. Однако их можно отправить и по электронной почте, чтобы ускорить процесс оформления. В этом случае бумаги обязательно нужно заверить электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Перечень документов всегда зависит от банка, а не от юридической компании. Помните: если вам предлагают оформление гарантии по 2-3 документам, объясняя это привилегиями фирмы, значит, вы столкнулись с мошенничеством. Приняв предложение, вы напрасно потратите деньги и время.

Обратите внимание еще на один важный момент: оформление некоторых документов – таких, как выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – требует времени. Если вы предполагаете, что вскоре будете подавать заявку на получение банковской гарантии, обновите эти документы. Такая простая мера поможет сэкономить время, а при заключении контрактов в рамках госзакупок это может иметь решающее значение.

Банковские гарантии

Банковская гарантия — это выдаваемое банком (гарантом) по просьбе другого лица (принципала) безотзывное обязательство уплатить указанному принципалом третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.

Гарантия — самостоятельное обязательство гаранта, не зависящее от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств. Требование об уплате денежной суммы по гарантии представляется бенефициаром в случае, если принципалом нарушены обязательства, исполнение которых обеспечивается гарантией. Гарант обязуется осуществить платеж по гарантии в случае получения от бенефициара надлежащего требования.

Услуги и особенности банковских гарантий

По поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов Банк ВТБ выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Standby, предусматривающие исполнение в денежной форме.

Также Банк проводит иные гарантийные операции:

  • авизует гарантии и аккредитивы Standby российских и иностранных банков в пользу отечественных и зарубежных бенефициаров;
  • направляет в адрес банков-гарантов требования платежа, предъявленные бенефициарами по банковским гарантиям и аккредитивам Standby других банков;
  • проверяет по просьбе клиентов подписи на гарантиях других банков.

Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами Банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.

По поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов Банк ВТБ выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Standby, предусматривающие исполнение в денежной форме, по широкому кругу операций:

Принятые в международной и российской банковской практике:

  • гарантии надлежащего исполнения контракта,
  • гарантии возврата авансового платежа,
  • гарантии выполнения платежных обязательств по контрактам,
  • тендерные гарантии,
  • гарантии возврата кредита;

Выдаваемые в соответствии с нормами российского законодательства:

  • гарантии обеспечения заявок и исполнения контрактов в рамках Федерального закона от 05.04.2013
  • гарантии в пользу таможенных органов;
  • гарантии в пользу налоговых органов (включая гарантии возврата возмещенного НДС);
  • гарантии использования федеральных специальных марок;
  • гарантии оплаты акций;
  • гарантии обеспечения исполнения обязательств по договорам о реализации туристского продукта и др.

Прямая гарантия — выдается в пользу Бенефициара – контрагента Принципала

Контргарантия — выдается банком Принципала в пользу другого банка (Гаранта) для обеспечения выдачи Гарантом прямой гарантии в пользу Бенефициара – контрагента Принципала.

Информацию по вопросам проверки и подтверждения факта выдачи Банком ВТБ (ПАО) банковской гарантии можно получить в подразделении, ответственном за сопровождение документарных операций, по телефону или по адресу электронной почты Банка: info@vtb.ru

Документы и образцы заявлений

Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в Банк ВТБ:

  • письмо о выдаче гарантии, при подготовке которого может быть использован приведенный в данном разделе образец;
  • заполненный проект гарантии;
  • заверенную копию контракта или условий торгов.

Дополнительно к вышеуказанному может потребоваться представление иных документов (например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность).

Полный перечень документов, необходимых для рассмотрения Банком заявки на выдачу банковской гарантии, Вы можете получить у специалистов Банка.

* При необходимости специалисты Банка помогут в разработке текста или заполнении проекта гарантии.

Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО), выданной в обеспечение оплаты акций, перечисленных Вами оференту в рамках обязательного предложения/ добровольного предложения/ уведомления в соответствии с Федеральным законом от 26.12.1995 «Об акционерных обществах».

Документы для оформления банковской гарантии

Банковская гарантия нужна, чтобы выиграть тендер и аукцион на госзакупках, в частных сделках и для страховки налоговых и таможенных пошлин. Заказчику она нужна для уверенности, что компания, выигравшая контракт, выполнит работы вовремя в том объеме, на который договорились. Если исполнитель передумает или сделает работу хуже, чем написано в контракте, банк выплачивает заказчику гарантию. А клиент возвращает деньги банку с процентами.

Чтобы оформить гарантийную бумагу, исполнитель находит кредитную организацию, готовую стать гарантом, и готовит пакет документов. Рассказываем, какие нужны бумаги, чтобы получить гарантию.

Как получить банковскую гарантию

Сначала исполнитель выбирает банк, в котором хочет получить гарантию, и отправляет туда заявку. Если контракт с заказчиком проходит по 44 ФЗ, то выбрать можно только кредитную организацию, которая состоит в реестре Минфина. Если закупка по 223 ФЗ, можно подавать заявку в любую.

На первом этапе банк проверяет надежность компании и решает, выдавать документ или нет. Для этого он может запросить:

  • общие сведения о компании и ссылку на официальный сайт;
  • финансовую отчетность за последний год;
  • выписку из ЕГРЮЛ сроком давности не больше 30 дней;
  • информацию о контракте с заказчиком.

Банк изучает общую обстановку в компании в течение одного-двух дней и решает, готов ли выдать гарантию и на каких условиях. Если компания надежная, банк может выдать бумагу под 3–7% от гарантийной суммы. Если банк сомневается в исполнителе, может завысить ставку, попросить залог в виде недвижимости или личное поручительство владельца.

Документы для оформления банковской гарантии

Когда банк согласился, исполнитель собирает документы для оформления самой гарантии. Понадобится финансовая отчетность, уставные документы и описание контракта с заказчиком. Список бумаг может различаться, но примерный перечень такой:

  • копии паспортов владельца и руководителя фирмы;
  • устав или другие учредительные документы; список акционеров;
  • документы о полномочиях руководителя;
  • свидетельство, что компания стоит на учете в налоговой;
  • бухгалтерский отчет за последний год;
  • справка об отсутствии налоговой задолженности;
  • проект контракта с заказчиком и ссылка на госконкурс;
  • данные, которые показывают, что у фирмы достаточно ресурсов, чтобы выполнить условия контракта — поставить товар или оказать прописанные в договоре услуги.

Когда пакет документов готов, исполнитель и менеджер банка составляют текст гарантийной бумаги.

Что содержит текст банковской гарантии

По закону в тексте описывают сумму, срок и условия выплаты компенсации. Вот, что точно должно быть в содержании документа:

  • обязательства исполнителя по контракту и что считать нарушением;
  • сумма, которую банк переведет заказчику, если исполнитель не выполнит свои обязательства по договору;
  • срок действия гарантии — определяется 44 ФЗ и зависит от типа гарантии. Например, гарантия на заявку истекает минимум через два месяца после дедлайна подачи тендерных заявок, гарантия на исполнение контракта — минимум через месяц;
  • условие, что гарантия безотзывная — то есть банк не сможет отозвать ее после подписания договора;
  • условия о том, что заказчик должен требовать неустойку не у исполнителя, а у банка;
  • пункт о том, что банк платит заказчику 0,1% неустойки за каждый день просрочки;
  • список документов, которые заказчик отправит в банк вместе с заявлением о выплате денежной компенсации.

Когда текст гарантии готов, банк направляет его заказчику на согласование, и у заказчика есть три дня, чтобы принять или отклонить гарантию.

Статья написана по материалам сайтов: www.garant-center.ru, www.vtb.ru, tvoedelo.online.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий