Чем отличается финансовая пирамида от кпк

мировая экономика

Кредитный кооператив: основные отличия от финансовой пирамиды

По телевидению мелькают новости о том, что очередной кредитный кооператив оказался мошеннической схемой, и многие пайщики потеряли сбережения. Назревает вопрос: как распознать настоящий кредитный кооператив и не отдать свои деньги мошенникам?

Мысль завладеть чужими деньгами не покидает мошенников уже долгие годы. А мысль заработать состояние, не прикладывая никаких усилий – мечта каждого россиянина. Несмотря на то, что многие финансово грамотные россияне хорошо выучили урок с МММ, людей, что вкладывают деньги в сомнительные кооперативы с надеждой получить 40% годовых – полно.

Что такое кредитный кооператив?

Кредитный кооператив – небанковская организация, созданная с целью предоставления взаимной финансовой помощи. Подобные формы организации денежных отношений появились еще в прошлых веках. Это оптимальный способ нуждающимся получить финансовую помощь, а тем, у кого есть лишние сбережения – заработать на них небольшой доход.

Кредитные кооперативы – закрытые объединения, и для вступления в их ряды необходимо оплатить членский взнос и вносить регулярные обязательные платежи. Члены кредитного кооператива могут как получать деньги в займ по выгодным условиям из бюджета КПК, так и вкладывать туда сбережения под проценты.

Кто может участвовать в кредитном кооперативе?

Федеральным законом РФ (№ 190-ФЗ) оговорено, что принимать участие в кредитных кооперативах имеют право физические лица и юридические лица. За участие в кредитной кооперации члены выплачивают платежи: вступительный – при входе в число участников, членский – регулярный платеж за участие и паевой – в случае размещения денежных средств под проценты.

Получать займы в кредитном кооперативе имеют право только члены объединения. Но вступить в кооператив достаточно просто: заполнить заявку и внести первый взнос. Ограничения по вступлению в кредитный кооператив более лояльны к несовершеннолетним: вступить в ряды пайщиков можно с 16 лет, но получить микрозайм только с 18. Но это тоже большой плюс, так как в банках к молодым заемщикам доверия мало, и даже в микрофинансовых организациях возрастной порог может быть повышен до 21 года.

Что такое финансовая пирамида?

Финансовые пирамиды – мошеннические объединения, которые маскируются под легальные небанковские организации. Основной доход аферисты получают от взносов участников финансовой пирамиды, которым обещают «гарантированную доходность» превышающую в несколько раз первый взнос. Кроме этого, одним из условий участия может выступать пропаганда пирамиды и вербовка новых участников. Доход первым участникам приносят первоначальные взносы последующих. При достижении крупного объема внутреннего бюджета, организаторы аферы исчезают, прихватив с собой все взносы участников.

Россияне уже научены горьким опытом самой крупной финансовой пирамиды прошлого века – МММ, в которой потеряли свои вклады от 10 до 15 млн. человек.

Как отличить настоящий кредитный кооператив от финансовой пирамиды?

В последние годы участились случаи обнаружения схем финансовых пирамид под маской кредитных кооперативов. Обманутые пайщики теряли миллионы в надежде заработать с помощью высоких процентов на вкладах. Какие факторы помогут обнаружить мошенников?

Важную информацию в себе может хранить название организации. Кредитный кооператив может называться только КК или КПК с добавлением приписки «потребительский». Если в названии выбранной организации фигурируют аббревиатуры ОАО, ООО, ЗАО, ИП, то не советуем доверять деньги такой компании.

Все кредитные кооперативы должны состоять в Саморегулируемых Организациях. Если на сайте выбранного кооператива указано, что они подчиняются напрямую НацБанку, а информации о СРО нет, то вполне вероятно, что это ложь. Но, к примеру, если кооператив вышел из одной саморегулируемой организации, то есть 90 дней льготного периода, когда он может вступить в другой.

Если в рекламной брошюре или на сайте кредитного кооператива указано, что за привлечение новых членов КПК можно получить вознаграждение или бонус, то необходимо отнестись к этому с подозрением. Такие условия очень похожи на стандартные схемы финансовых пирамид.

Доходность участия в подобной организации не должна превышать больше, чем в 2 раза ключевую ставку Центрального Банка Российской Федерации. В случае, если кредитный кооператив предлагает своим членам более высокие ставки, то необходимо проверить, за счёт чего повышается процентная ставка, нет ли мошеннических схем в порядке работы? Крупный доход легально может быть гарантирован при вкладах в МФО, за счет того, что и процентные ставки при займах там намного выше банковских.

Это интересно:  Декларация при закрытии ип 2020 усн

Все организации, которые собирают или выдают финансовые средства населению должны быть зарегистрированы в Центробанке России. Поэтому проверить выбранный кредитный кооператив можно по реестру на официальном сайте регулятора.

Необходимо обратить внимание на официальный сайт кредитного кооператива перед тем, как вверять ему свои сбережения. По законодательству, учредительные документы должны быть доступны всем пользователям на странице компании. Если их нет, то это может насторожить грамотного заемщика.

«Вклады застрахованы государственной системой гарантированного страхования» – откровенная ложь, которой не гнушаются мошенники, рекламируя финансовые пирамиды в сети. Государственная система страхования не распространяется на кредитные кооперативы, увы, она касается только банковских вкладов. Страховать регулярные взносы можно с помощью частных компаний. Но и здесь следует быть осторожными: попросите прочитать договор страхования перед подписанием членского заявления. Чаще всего страховка распространяется на случаи вроде банкротства и других, маловероятных страховых случаев.

Кредитный кооператив – выгодный способ финансовых взаимоотношений, но идеальные условия партнерства могут предложить немногие компании. Советуем внимательно подходить к вопросу выбора организации и не доверять свои деньги неофициальным кредиторам. В лучшем случае можно лишиться крупной суммы денег, а в худшем – недвижимости и ценного имущества.

Чем отличается финансовая пирамида от кпк

Кредитный потребительский кооператив – это подобие кассы взаимопомощи.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды? На этот вопрос отвечает управляющий Отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Михаил Карпунин:

— По закону «О потребительской кооперации» граждане и (или) юридические лица могут объединиться по территориальному, профессиональному, иному принципу для взаимной финансовой помощи. То есть, по сути, кредитный потребительский кооператив (КПК) – это подобие кассы взаимопомощи. Привлекая деньги пайщиков, он предоставляет их в виде займов другим пайщикам.

Поскольку КПК относится к некоммерческим организациям, извлечение прибыли не является основной целью его работы. Он не может предоставлять займы не членам кооператива, а также осуществлять торговую и производственную деятельность. При этом КПК вправе привлекать деньги от сторонних компаний (но не от граждан, не вступивших в кооператив).

При выборе КПК требуется осмотрительность. Под КПК иногда маскируются финансовые пирамиды и мошенники. Насторожить может многое. К примеру, название. Увидев название «ООО «Кредитный потребительский кооператив», знайте: перед вами мошенники. Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК), а не ООО, АО, ПАО и прочее.

Насторожить может и реклама, сообщающая, скажем, что вклады в КПК застрахованы государством или КПК предлагает по ним 50 процентов годовых. Это явный обман. Государственная система страхования банковских вкладов на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, да и доходность вложений не может быть такой высокой.

Собираясь вступить в кооператив, первым делом проверьте, включён ли кооператив в реестр КПК. Он опубликован на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) и обновляется ежемесячно. Там же указано, является ли КПК членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов.

Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, включённый в реестр Банка России и одновременно являющийся членом СРО.

В начале марта в этом реестре значились 22 КПК из Архангельской области, шесть из которых по разным причинам вышли из СРО (три – в стадии ликвидации). Также на территории нашего региона работают три сельскохозяйственных кредитных потребительских кооператива. То есть всего 25 кооперативов. Более половины из них находятся в Архангельске и Северодвинске.

Кредитный кооператив или финансовая пирамида?

Как не отнести деньги на «поле дураков»?

Уважаемые читатели «Финансиста» регулярно видят новости об очередном крахе кредитного кооператива и периодически спрашивают у нашей редакции: все ли кредитные кооперативы подвержены риску стать в определённый момент финансовой пирамидой с предсказуемым итогом? Не пропадут ли мои деньги, которые я доверю очередному субъекту микрофинансовой инфраструктуры?

Итак, важно понимать, что между потребительским кооперативом и пирамидой нельзя ставить знак равенства. Как понятие «финансовой пирамиды» включает в возможные пути реализации сценария не только в виде КПК, так и не все КПК могут кончить плохо.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков. Проще говоря, некоторое количество людей или компаний договариваются об оказании друг другу финансовой помощи. Настоящий кредитный потребительский кооператив – это некоммерческая организация, соответственно получение прибыли не является ее основной целью. Члены кооператива просто решают свои финансовые задачи на взаимовыгодных условиях.

Помочь вычислить «пирамиду» под маской «КПК» довольно просто. Многие из них, для того, что бы эффективнее «пропылесосить» рынок вкладчиков активно рекламируются.

Некоторые допускают грубейшую ошибку, гарантируя в рекламе конкретный доход. Применение термина «гарантирование доходности» запрещено на финансовом рынке, кроме заявлений о банковских вкладах.

Кроме того, термин «вклад» может использовать только кредитная организация (банк).

Публичное обещание высоких доходов, значительно превышающих средний рыночный уровень, со стороны кооператива говорит о высоком уровне риска при передаче гражданами личных сбережений.

Страхование вложений в потребительских кооперативах

Ещё один частый «нечестный приём» в рекламе сомнительных контор – упоминаемое «гарантированное страхование вложений» и похожие выражения.

Государственная система гарантированного страхования вкладов не распространяется на сбережения граждан, привлекаемые/размещаемые в КПК, потому что это не вклады. Закон не требует обязательного страхования привлекаемых кооперативом личных сбережений граждан.

Таким образом, если вам говорят о застрахованных вкладах в КПК – вас намеренно вводят в заблуждение. Уже подозрительно, не правда ли?

Для справки:

КПК имеет право страховать свои имущественные интересы в страховой компании в целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива и защиты интересов пайщиков. Если КПК заверяет, что ваши сбережения застрахованы в страховой компании – попросите договор страхования на ознакомление.

СРО также могут требовать, чтобы КПК страховал риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений. Однако даже при наличии у КПК такой страховки и неисполнении обязательств перед пайщиками, деньги члены кооператива не всегда смогут вернуть. Зачастую в договоры страхования включаются такие условия, что получение страховки становится невозможным. Например, в качестве страхового случая может быть предусмотрено неисполнение кооперативом своих обязательств вследствие банкротства. Учитывая, что процедуры банкротства достаточно продолжительны, вероятность признания КПК банкротом в период действия договора с пайщиком минимальна.

Поэтому запросите у кооператива копию договора страхования, на который ссылаются его сотрудники. При прочтении договора проверьте, какой рейтинг у страховой компании, есть ли у неё лицензия на этот вид страхования, достаточно ли страховой суммы для покрытия возможных убытков, а также что является страховыми случаями (возможно, там указано именно банкротство КПК).

Кто контролирует деятельность КПК

Кстати, заявления кредитных потребительских кооперативов, что их деятельность лицензируется Банком России, тоже не соответствует законодательству.

Банк России ведет государственный реестр кредитных кооперативов на основе сведений, полученных от ФНС России и саморегулируемых организаций (СРО), объединяющих КПК. Однако при включении в реестр конкретного КПК Банк России собственных проверок не проводит.

В основном деятельность КПК контролируют саморегулируемые организации (СРО).

Только в двух случаях надзор за соблюдением КПК законодательства осуществляет Банк России:

  • Когда КПК не является членом СРО (это актуально для вновь созданных КПК, а также для тех, кто вышел из СРО. В обоих случаях у КПК есть 90 дней для вступления в СРО, в этот период Банк России контролирует их деятельность напрямую).
  • При наличии информации о возможном нарушении кредитным кооперативом законодательства либо при возникновении необходимости проведения проверки КПК, причиной которой стала проверка самой СРО, в которую он входит.

Однако, в любом случае, при обращении в КПК проверьте на сайте Банка России, состоит ли он в государственном реестре и является ли членом СРО. В свою очередь на сайте СРО размещается информация о членах этой организации, в том числе указывается, проводились ли проверки их деятельности и каковы результаты этих проверок.

Ну и идеально, при принятии решения о передаче личных сбережений КПК, понимать, за счет чего КПК планирует получить доход от размещенных средств. Условно, какому именно «Ивану» достанутся деньги?

Любая деятельность должна иметь подтверждение. Если КПК ограничивается общими фразами об «инвестировании в высокодоходную сферу» и т.п., не подтверждая это реальными документами, лучше отказаться от такой сделки. Если проценты по договорам о передаче личных сбережений компенсируются только за счет выдачи займов пайщикам – запросить информацию о соотношении принятых сбережений и выданных займов.

Если уж вы очень ответственны и аккуратны — просите бухгалтерский баланс кооператива: эта информация передается КПК в ФНС России и не является коммерческой тайной. Не предоставляют? Делайте соответствующие выводы.

И учитесь выбирать правильно!

При подготовке статьи использовались материалы пресс-службы отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации

“Касса взаимопомощи” или пирамида: вступать ли в кредитный кооператив

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) работают по подобию советских касс взаимопомощи. Для многих такие организации — возможность получить заём под выгодный процент или удачно вложить свои средства. Однако случаев, когда под маской КПК скрываются мошенники, в России немало. Как не спутать КПК с финансовой пирамидой, разбираемся.

Со времен царской России

Сегодня калининградцы активно берут займы в кредитных кооперативах, свидетельствует статистика Центробанка. В регионе дейсвует 13 КПК, а за последний год закрыты были четыре, недавно сообщил глава калининградского отделения Северо-Западного управления ЦБ РФ Евгений Малый.

В целом же в России 1666 легальных кредитных кооперативов. Популярность КПК обусловлена их выгодой: заёмшики берут средства без справок о доходах под выгодный процент, а кладчики удачно размещают деньги по ставкам выше банковских. Полученная от заёмщика прибыль направляется на оплату вкладов пайщиков.

КПК — это некоммерческая организация, состоящая из группы лиц, собравшихся вместе для оказания взаимной финансовой помощи. Принцип ее работы действительно схож с советскими кассами взаимопомощи. Хотя такие кооперативы существовали и в царской России.

Большая часть КПК расположена в небольших муниципальных образованиях, откуда уходят банки. Иногда их называют “деревенским кредитованием”. Часто кооперативы основываются по территориальному признаку. И для определенной категории населения такие кооперативы действительно неплохой вариант. Например, моряки, которые ходят на судах под иностранным флагом. Банки кредитуют их неохотно. А в КПК они могут получить заем без справок о доходах.

Для официальной регистрации кооператива объединиться должны 15 физических лиц или не менее пяти юридических. КПК может выдавать займы только своим членам. При этом, какую сумму выдавать, решает общее собрание пайщиков. Также пайщики активно участвуют в деятельности кооператива, сами выбирают главу организации.

Кооператив или пирамида?

Принцип работы КПК схож с работой финансовой пирамиды. И действительно, известны случаи, когда исчезали даже проверенные временем кооперативы — вместе с деньгами пайщиков.

Для регистрации КПК лицензию получать не надо. Организовать кооператив гораздо проще, чем банк, и этим могут воспользоваться мошенники. В Калининграде крупных мошенничеств с КПК в последнее время не было, а вот в других регионах таких случаев достаточно.

Пайщиками КПК являлись более 25 тыс. человек, ущерб составил более 7,5 млрд руб. И мошенники продолжали привлекать деньги граждан, принимать новых членов и выдавать займы до июня 2017 года.

Причем организатор этого КПК, а по факту — финансовой пирамиды — уже создавал подобные организации в двадцати городах страны. И раньше это сходило ему с рук.

Теперь кооперативы должны полностью раскрывать информацию о своей работе: название, место расположения, перечень рисков пайщиков, санкции за просрочку платежей.

Как же не стать жертвой финансовой пирамиды и выбрать правильный кооператив?

● Смотрим на название

Кредитный потребительский кооператив не может быть зарегистрирован как ООО, ОАО, ЗАО. Это некоммерческая организация. То есть ее юридическая форма должна быть: «Кредитный потребительский кооператив» (КПК), «Кредитный потребительский кооператив граждан» (КПКГ) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Но если вам предлагают вступить в организацию с похожим названием, например, ООО «Кредитный потребительский кооператив», то знайте: это мошенники.

● Изучаем реестр ЦБ

Все КПК, по закону, должны находиться в реестре Центробанка. Он есть здесь. Если кооператива в реестре нет — это фиктивная организация!

● Избегаем слишком выгодных условий

Все мы помним про сыр и глупую мышку, которая так легко может оказаться в мышеловке. Поэтому будем умнее. Если вам предлагают очень высокие проценты, размещена агрессивная реклама, предлагаются льготы и бонусы при вовлечении других участников в кооператив, скорее всего, это финансовая пирамида. Будьте осторожны! Кстати, в случае с мошенничеством в Ижевске оргаизатор КПК действовал именно так.

Сегодня проценты по сбережениям в КПК не могут превышать ключевую ставку Банка России больше, чем в 1,875 раза. Сейчас она составляет 7,5% годовых.

Изучите историю организации: как долго существует КПК, сколько участников, какие средства они получали, сколько вносилось, какой уставный капитал и др. Вся эта информация должна быть на сайте кредитного кооператива.

Статья написана по материалам сайтов: pravdasevera.ru, finansist-kras.ru, www.fingram39.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector