Как аннулировать кредитную историю

Кредитная история есть у каждого заемщика, который давал согласие на обработку персональных данных при получении займа. Состояние истории зависит от добросовестности клиента – вовремя ли он вносит платежи, выплачивает ли кредиты полностью. Все данные хранятся в бюро кредитных историй, куда может сделать запрос не только банк, но и сам заемщик. Можно ли аннулировать кредитную историю? Как это сделать? Об этом расскажем в статье.

Срок хранения кредитной истории

Срок хранения кредитной истории составляет 10 лет.

Нередко можно встретить ошибочные мнения, что данные о клиентах хранятся в бюро кредитных историй от 3 до 5 лет. Однако, закон РФ №218-ФЗ «О кредитных историях», с учетом изменений от 1 марта 2015 года, гласит, что кредитные истории заемщиков должны храниться в БКИ в течение 10 лет с момента внесения последней записи. По окончании этого срока все данные аннулируются и удаляются из базы.

Нужно обратить внимание на то, что в закон внесены изменения. Ранее кредитные истории хранились дольше – 15 лет.

Как исправить КИ

Итак, один из вариантов аннулирования кредитной истории – подождать 10 лет и не обращаться в банки за получением кредита. Конечно, способ не самый лучший, т.к. деньги могут понадобиться срочно.

Если есть сомнения в точности данных, нужно проверить состояние своей кредитной истории. Для этого следует отправить запрос в БКИ. Раз в год это можно сделать бесплатно. Если заемщик уверен, что не допускал серьезных просрочек по кредитам, но в получении займов ему отказывают, нужно выяснить причину. Иногда в историю могут быть внесены ошибочные сведения.

Каждый субъект кредитной истории может оспорить право на полное или частичное исправление кредитной истории. Для этого нужно составить заявление в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), где указать все неточные данные и попросить внести изменения. Заявление нужно обязательно заверить у нотариуса.

Обязанность БКИ – принять заявление, направить запрос в финансовое учреждение, провести проверку. О результатах проведенной проверки заявителю сообщается в течение 30 дней. Далее может быть два варианта:

  1. Банк соглашается с ошибкой, и НБКИ обновляет досье заемщика.
  2. Банк настаивает на своей правоте. В этом случае придется обратиться в суд и в Федеральную службу финансовых рынков.

Если никаких ошибок нет, и КИ действительно была испорчена, можно воспользоваться другими вариантами ее улучшения:

  1. Взять несколько небольших кредитов и вовремя погасить их. Это улучшит состояние кредитной истории и банки будут относиться более лояльно к такому заемщику.
  2. Создать репутацию положительного клиента в одном банке. Например, если привлекает Сбербанк, нужно стать его постоянным клиентом – оформить зарплатную карту, взять кредитную карту, положить деньги на депозит. Своевременное погашение платежей по кредитной карте уже создаст положительную кредитную историю и, возможно, банк не станет делать дополнительные запросы в БКИ.

Можно ли аннулировать неоплаченный кредит

В кредитную историю вносятся сведения о просрочках по кредитам. Поэтому возникает вопрос – можно ли аннулировать неоплаченный кредит?

Согласно ГК РФ, срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет данного срока начинается с момента возникновения первой просрочки. По истечении данного времени кредитор не имеет права требовать погашения задолженности через суд.

Однако, если заемщик вступал в контакт с банком – по телефону, просил о реструктуризации, получал письма с уведомлениями – отсчет срока давности начнется сначала.

Как поступить заемщику:

  1. Сменить телефонные номера и адрес проживания.
  2. Закрыть все банковские счета, устроиться на неофициальную работу, чтобы получать зарплату лично в руки. Причина – когда банк подаст в суд, приставы арестуют все счета и приедут по месту прописки, чтобы изъять имущество.

Можно ли после этого рассчитывать на то, что через 3 года кредит будет аннулирован? На самом деле, нет. по истечении этого срока банк не имеет права подавать на заемщика в суд. Но он может:

  1. Продолжать отправлять письма и звонить.
  2. Продать долг коллекторскому агентству, которое не всегда действует в рамках закона.

Итак, полностью аннулировать кредитную историю нельзя. Можно лишь исправить ошибочные сведения или добавить новые, положительные. Либо дождаться, когда истечет срок хранения данных – но в этом случае придется научиться жить по средствам, без использования кредитов. Пытаться же аннулировать просроченный кредит означает лишь усложнить себе жизнь, не добившись никаких результатов.

Это интересно:  Код отпуска в справке 2 ндфл 2019

Как законно удалить кредитную историю

Подавая заявку на получение кредита, стоит оценить возможные риски и собственную платежеспособность, ведь даже малейшее несоблюдение условий заключенного с банком договора может существенно испортить кредитную историю и оказать негативное влияние на дальнейшее взаимодействие с компаниями, выдающими различные займы и кредиты. Что же делать, если неприятность все-таки случилась, просрочка по кредиту допущена, а история кредитования, кажется, безнадежно испорчена? Исправить ситуацию сложно, но все-таки возможно. Как это сделать, разберемся вместе.

Причины ухудшения кредитной истории

Прежде чем заняться исправлением кредитной истории, стоит узнать о том, какая информация в ней хранится. Иногда добросовестный плательщик кредита и не подозревает о том, что в его «биографии» имеются эпизоды, которые могут повлечь за собой множество финансовых проблем. Причинами появления в кредитной истории негативных сведений могут стать:

  • ошибка банковского сотрудника или технический сбой в системе;
  • мошеннические действия третьих лиц, которые получили деньги в банке, воспользовавшись поддельным документом или иным незаконным способом;
  • недобросовестность самого плательщика, который по каким-либо причинам не соблюдал свои обязательства, возникшие перед банком.

В первых двух случаях забота о том, как удалить кредитную историю, отходит на второй план. В первую очередь нужно выяснить причину, по которой у гражданина появилась задолженность, к которой он не имеет никакого отношения. Разобраться с банком проще – как правило, достаточно обратиться к его сотрудникам с письменным заявлением о проведении внутренней проверки. Если по ее итогам окажется, что клиент действительно не совершал действий, нарушающих условия кредитного договора, запрос на удаление недостоверной информации из БКИ банк направит самостоятельно. В том случае, если виновниками ухудшения кредитной истории стали мошенники, разбираться придется в суде. При этом восстановление образа благонадежного банковского клиента станет второстепенной задачей – в первую очередь необходимо избавиться от задолженности, которая возникла в момент получения мошенниками займа на имя потерпевшего лица.

Как узнать свою кредитную историю

В соответствии с действующим российским законодательством, кредитная история человека может храниться в одном из БКИ, зарегистрированном в установленном порядке и имеющем необходимую аккредитацию в Центробанке РФ. В какое именно бюро попадет информация об определенном заемщике, сказать невозможно. Именно поэтому, прежде чем направлять запрос на получение своей истории, нужно узнать, куда именно обращаться. Для этого можно:

  • направить запрос в Центральный каталог кредитных историй;
  • обратиться в банк, который выдал кредит.

Получив сведения о месте нахождения нужной информации, можно подать запрос на ее выдачу. Законодатель предоставляет гражданам право на осуществление бесплатного запроса на предоставление кредитной истории, но только один раз в год. Можно запрашивать сведения и чаще, но в этом случае за информацию придется заплатить. В среднем стоимость такой услуги составляет 450 рублей.

Продолжительность хранения сведений в БКИ

Сведения о полученных кредитах и займах, а также о их погашении хранятся в БКИ в течение 10 лет с момента последнего обновления кредитной истории. Это значит, что кредитная история может очиститься и самостоятельно, однако ждать придется довольно долго, а получить новый кредит в течение этого времени не удастся.

Удаление кредитной истории: законно ли это

Физическое удаление сведений из БКИ является серьезным нарушением закона – нельзя взять и стереть электронный файл с кредитной историей из базы данных. Тем более сделать это непросто. Доступ к компьютерам, принадлежащим бюро, надежно охраняется, поэтому взлом защиты обычному пользователю не удастся. Многие мошенники, пользуясь стремлением погрязших в долгах заемщиков улучшить свою репутацию, предлагают удалить информацию о кредитной истории с серверов бюро, однако, как показывает практика, свои обещания они не выполняют, прекращая выходить на связь сразу же после получения денег за непредоставленную услугу. Не вправе удалять сведения и сотрудники бюро, действительно имеющие доступ к хранилищу информации. Такое действие может быть квалифицировано как должностное преступление и соответствующим образом наказано. Смена фамилии, места жительства и даже «случайная» потеря паспорта также не помогут избавиться от кредитной истории: сотрудники бюро с легкостью идентифицируют клиента, несмотря на измененные персональные данные.

Как исправить кредитную историю

Исправление кредитной истории фактически предполагает внесение в нее новых сведений, характеризующих заемщика с положительной стороны, а не удаление старых, наличие которых является основанием для отказа в выдаче ему кредита.

Это интересно:  Отчет об исполнении контракта срок

Взять небольшой заем и вовремя его погасить. Исправить кредитную биографию можно, получив небольшой заем на сумму 15–20 тыс. рублей и своевременно его погасив. Совершив такую операцию несколько раз (с постепенным увеличением размера заемных средств), можно существенно улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банков.

Не давать согласие на изучение банком КИ. Кроме того, на стадии заполнения предварительной заявки на выдачу кредита не стоит подписывать согласие на изучение своей кредитной истории. Практика показывает, что подавляющее большинство банков на этой стадии прекращает работу с клиентом, однако существует вероятность того, что банк выдаст средства в долг и на таких условиях. Правда, процент по кредиту может существенно увеличиться, но для восстановления кредитной истории придется пожертвовать какой-то частью собственных финансов.

Открыть счет в банке. А еще можно попробовать наладить с банком партнерские отношения, открыв вклад или переведя в него свои расчеты с работодателем. Законодательство позволяет работникам организаций получать зарплату на карту любого банка, а не только того, с которым у предприятия налажен так называемый зарплатный проект. Суть таких манипуляций заключается в следующем: проводя принадлежащие клиенту денежные средства, банк получает постоянную информацию о его финансовом состоянии и на основании полученных сведений оценивает его платежеспособность. Очевидно, что регулярные денежные потоки, поступающие на счета клиента, могут вернуть доверие банка и он предоставит кредит на необходимую сумму даже в том случае, если кредитная история имеет негативные элементы.

Удаление кредитной истории: подводим итоги

Итак, полностью удалить кредитную историю и не нарушить при этом закон можно только двумя способами:

  • обратившись в БКИ с заявлением об удалении сведений, не соответствующих действительности. Такая возможность возникает в том случае, если кредитная история была испорчена по ошибке или в результате действий мошенников при условии, что этот факт был признан в судебном порядке, о чем свидетельствует решение, принятое судом;
  • дождавшись истечения 10-летнего срока с момента последнего обновления сведений в БКИ – именно столько законодатель обязывает хранить информацию о кредитной истории, полученных гражданами кредитах и допущенных просрочках.

Все остальные способы очистки кредитной истории (в том числе и физическое воздействие на базу данных) являются незаконными. Их использование может повлечь за собой привлечение виновника к ответственности различной степени, в том числе и к уголовной.

Можно ли аннулировать свою кредитную историю?

Среди населения нашей необъятной страны ходят слухи, что нерадивым плательщикам по кредитам можно начать жизнь с нуля и полностью очистить свою кредитную историю. Но так ли это на самом деле?

Можно или нет?

Ответ прост. Быстро и просто сделать это не получится. Аннулирование кредитной истории происходит спустя 15 лет после того, как вы ее умудрились запятнать. Некоторые кредитные организации смотрят на последние 5 лет вашего поведения на кредитном поприще. Но предсказать, кто будет просматривать вашу кредитную историю полностью, а кто нет, невозможно.

Зато, существует множество достаточно простых и законных способов восстановить свое честное имя для кредитора и поправить историю ваших займов. Подробности далее.

Как очистить свою кредитную историю от негатива?

Существует множество причин, по которым портится кредитная история. Среди них может быть и человеческий фактор сотрудников банков и МФО, и плохая платежеспособность заемщика, и ошибка системы, и многое другое. Попробуем рассмотреть каждый пункт отдельно. Как же поступить в том или ином случае?

1. Если ошибся сотрудник банка.

В данной ситуации, если вы на 100% уверены в том, что ваша кредитная история была испорчена по ошибке банка, то следует потребовать от банка пояснения и досконально разобраться в ситуации. Если вы сможете привести достаточно аргументов в свою пользу, то бюро кредитных историй будет вынуждено удалить с подачи банка недостоверную информацию. В результате вы сможете уже в скором времени рассчитывать на выгодный кредит.

2. Если был минимальный долг, о котором вы не знали

В случае, если вы не до 0 погасили свой долг по тому или иному кредиту, в том числе по кредитной карте и забыли о нем, то в будущем эти остатки в несколько рублей могут вырасти и сделать из вас недобросовестного заемщика. Полностью исправить кредитную историю тогда не получится, но погасив долг вы очистите свое имя. Новый кредитор при выявлении причины обнаружит, что долг был задержан по незнанию.

3. Если вам присвоили долг другого человека, например, однофамильца

Бывают случаи, когда данные в систему вводятся не на того человека, которому они принадлежат. Такое может произойти, если ФИО совпадает или фамилия и дата рождения. В таком случае необходимо связаться с бюро кредитных историй и сообщить об ошибке. При рассмотрении вашей заявки несоответствие всплывет, и вы вернете себе звание честного заемщика.

Это интересно:  Институт развития современных образовательных технологий семинары

4. Если вы действительно просрочили платежи

Такое стечение обстоятельств говорит о том, что кардинально повлиять на свою кредитную историю вы вряд ли сможете. Вы можете сгладить углы, если возьмете микрозайм наличными или несколько и своевременно их выплатите. Кроме того, небольшие кредиты и активность кредитной карты также могут восстановить ваше честное имя. Однако на скорую возможность взять ипотеку или авто в кредит даже не надейтесь.

Как аннулировать плохую кредитную историю?

Сегодня с финансовыми сложностями сталкиваются многие люди – как и в прошлые кризисные годы. Как тогда, так и сегодня порой приходится сталкиваться и с увольнениями с работы, и с понижением зарплат, не говоря уже о случайных ситуаций в виде проблем со здоровьем и прочих бедах. И с проблемой плохой кредитной истории приходится сталкиваться нередко – еще до кризисов многие люди брали ипотеки, кредиты на авто и прочие займы, но с неожиданными финансовыми трудностями теряли возможность выплачивать необходимые суммы, и обретали таким образом немалые проблемы с банками. А практически любая проблема с выплатами становится причиной для занесения в черный список, после чего получать новые кредиты просто нереально – даже в той ситуации, если материальное положение стабилизировалось и никаких новых проблем не возникает. В последние годы многие банки выдавали кредиты под большие проценты и для тех, кто в черном списке, но сегодня получить займ оказывается практически невозможно, потому как требования устрожились. Однако это не значит, что получить срочный займ под авто, к примеру, невозможно совсем.

Аннулировать плохую историю можно, если все же найти возможность взять кредит в одном из банков и выплатить его стабильно и подобающим образом – для этого необходимо поискать мелкие банки, которые хватаются за каждого клиента. Однако стоит знать, что существует возможность получить займ под залог машины вообще безо всяких банков и историй. И это совсем не сложно.

Займ у частного инвестора

Выгодный займ под залог авто или иной собственности можно взять у частного инвестора. И порадует при таком подходе не только тот факт, что не придется сталкиваться с собственной плохой репутацией в банке, но и многое другое. Так, в частности, именно частный инвестор:

  • Сможет предоставить займ без лишних документов – не потребуется справка о зарплате и многое другое,
  • Проработает при необходимости индивидуальные условия погашения долга,
  • Обеспечит выгодные проценты,
  • Позволит погасить займ до срока, если это будет необходимо – без переплат,
  • Не будет досаждать скрытыми выплатами.

Вы сможете получить займы под залог авто или иной недвижимости быстро, не более, чем за сутки, а то и вовсе менее чем за час. И с документами никаких проблем не будет, равно как и никто не будет дознаваться, с какой целью берутся деньги, какая у Вас зарплата и материальное положение. Данный подход радует своей демократичностью во всех планах, и это нельзя недооценить.

Вы можете получить займ под залог автомобиля на основании Вашего паспорта и документов на транспортное средство, и то же самое касается и займов под залог недвижимости, а также и массы прочих вещей. И никакие черные списки не будут тому помехой.

Так стоит ли пытаться добиться доверия в банках и сталкиваться с необходимостью привлечения массы бумаг, с переплатами и прочими бедами, когда есть настолько привлекательная альтернатива! Тем более, что деньги под залог автомобиля выдаются не обязательно при условии изъятия автомобиля – Вы вполне можете выбрать вариант, в рамках которого оставите транспорт при себе. Ведь это Ваше полное право. А если Вы оставите его на стоянке организации – Вы в любое время сможете убедиться в его наличии и нормальном состоянии.

Статья написана по материалам сайтов: www.nbki.ru, creditbus.ru, vashinvestor.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий