+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Как вернуть деньги за страховку потребительского кредита

Банки принуждают клиентов оформлять страховку, игнорируя законодательный запрет. Никто не имеет права принуждать людей страховать жизнь и здоровье. Как вернуть деньги за страховку по кредиту, если люди выплачивают кредит раньше?

Содержание

Можно ли вернуть страховку

До недавних пор при подписании договора клиент банка отправлял заявление для получения страховки без права на отказ от полиса. После обращения в страховую фирму люди получали отказ в прошении о возврате. Заемщик самостоятельно подписывал документы, никто не принуждал его совершать добровольное действие. Возможность возврата в спорных ситуациях рассматривается только в суде. Заемщикам приходится подтверждать, что им навязали услугу. Некоторые банки шли навстречу и отдавали деньги, уплаченные за страховку, несмотря на собственные риски.

1 июня 2016 года Банк России выдал распоряжение, в соответствии с которым граждане получили возможность возвращать неиспользованные средства, уплаченные в качестве страховки. Утвержден период охлаждения, составляющий 5 рабочих дней. Клиенту дается это время на размышление и обращение к страховому агенту, который обязан вернуть его деньги. В 2018 году этот срок был увеличен с 5 до 14 дней.

Какие виды страховых взносов возвращаются в 2019 году

  • КАСКО. Банк уполномочен обязать клиента при получении кредита на машину застраховать транспортное средство. Машина остается в залоге, чтобы финансовая организация была защищена от возможных убытков.
  • Страхование недвижимости при ипотечном кредитовании или получении ссуды под залог жилья для защиты собственности.

Другие виды дополнительных услуг, которые предоставляются в рамках кредитного соглашения, клиент получают в добровольном порядке.

Инструкция по возврату страховки:

  • На протяжении 14 дней после подписания оформляется заявление в письменном виде для страховой фирмы.
  • В ближайшие 10 дней инспектор рассматривает поданные документы и выплачивает остаток неиспользованных средств.
  • Через 5 дней банковская страховка может вступить в силу. Это означает, что какое-то время услуги будут оказываться и должны оплачиваться. Поэтому заявитель получает немного меньше денег. Страховая компания вычитает деньги за каждый день действия страховки.

Отсутствует четкий регламент, определяющий правила возврата. Некоторые финансовое учреждения позволяют выполнять такую операцию через собственное отделение. Филиалы многих страховых предприятий не работают в малых населенных пунктах.

Возврат страховки в ВТБ

ВТБ банк оформляет два типа страховых полисов:

  1. Страхование жизни.
  2. Страхование собственности.

Российское законодательство запрещает принуждать кого-либо страховать жизнь и здоровье. Это правило относится к оформлению банковских кредитов. Поэтому можно сказать, что ВТБ банк навязывает страхование жизни клиентам ради собственной безопасности.

Заемщики ограниченны в выборе при рассмотрении вопроса страхования собственности. Полис на квартиру оформляется при заключении ипотечного договора. Заемщик может выгодно воспользоваться такой ситуацией, поскольку ему не придется оплачивать кредит за жилье, которое более не является пригодным для эксплуатации из-за форс-мажорных обстоятельств. Такие обстоятельства должны относиться к перечню страховых случаев для возмещения убытков.

Собственность можно застраховать и использовать в качестве залога. В таких ситуациях банк хочет перестраховаться и гарантированно получить свои деньги в случае невозможности выплаты кредита, если собственность утеряна или является непригодной к эксплуатации.

Работники банка при оформлении документов утверждают, что кредитный договор ВТБ нельзя оформить без страхового полиса. Законодательство допускает такую процедуру, но она невыгодна сотруднику финансового учреждения, который зарабатывает проценты от оплаченной клиентом комиссии или премию.

Работа со страховыми компаниями обеспечивает финансовым учреждением регулярный доход. Людям выдаются займы часто, но страховые случаи возникают статистически реже. Размер комиссии от одного соглашения небольшой. Принимаются в расчет количества оформленных кредитов, которые выдает крупный банк.

Аргументы сотрудников банка:

  • Кредит одобряется со страховым полисом, без него клиент получит отказ.
  • Процентная ставка со страховкой понижается на 2, 5 и 10%.
  • Без страховки одобряется меньший размер займа.

Работники банка прямым текстом утверждают, что клиент получит отказ, если не застрахуется.

Требования законодательства часто нарушаются, но случаи пренебрежения плохо доказываются, поскольку банк вправе не озвучивать реальную причину отказа. Клиент записывает разговор с сотрудником на диктофон и использует запись при подаче иска в суд.

Возврат страховки в Сбербанке

  • Инвалидность.
  • Тяжелое заболевание.
  • Увольнение с работы.
  • Финансовые трудности.
  • Смерть клиента.

Потребительские кредиты на машину или мелкие расходы выдаются, если к

лиенты страхует только жизнь и ответственность. Ипотека или другой заем, для которого предоставляется залог, подразумевает повышение рисков, поэтому людям необходимо застраховать жизнь и собственность от порчи.

Заемщикам невыгодно выплачивать страховые взносы, поскольку тело кредита увеличивается на размер страховки. При работе, сопряженной с рисками или высокой вероятностью увольнения и потери работоспособности, можно возложить обязательства по выплате кредита на страховую компанию.

Правила программы Сбербанк страхование:

  • Несчастный случай страхуется на 0,3 или 1% в год от остатка кредита. Основной тариф имеет несколько платных дополнений.
  • Страхование жизни от 0,3 до 4% тела кредита и оплата набора других услуг на выбор предлагается к основному тарифу.
  • Онкологические заболевания страхуются на сумму от 0,1 до 1,7 процентов.
  • Залоговое имущество страхуется на 0,7% в год под тело кредита.

Поэтому страховка зависит от суммы займа и процентов, которые получит банк.

Особенности оформления полиса в Сбербанке:

  • Необязательно заключать страховое соглашение.
  • Если человек не желает оплачивать страховку, банк может отказать в выдаче займа.
  • Ипотека требует подкрепления надежности сделки залоговой недвижимостью.
  • Досрочный возврат страховки до прекращения действия полиса возможен на протяжении 30 дней.
  • Сбербанк возвращает взносы в соответствии с инструкцией, изложенной в Гражданском кодексе.

Условия кредитования не меняются, если возврат осуществляется в первый месяц после подписания договора.

АльфаСтрахование

Альфа-банк предлагает заемщикам страховку на случай смерти, потери здоровья или источников дохода. Услугу получают заемщики и владельцы дебетовых карт.

  • Увольнение с работы.
  • Понижение по должности.
  • Прекращение работы организации, в которой трудоустроен заемщик.
  • Уход из жизни заемщика.
  • Травма или другие расстройства, приводящие к инвалидности.

При возникновении страхового случая компания берет на себя ответственность в рамках соглашения и помогает погасить кредит. Размер выплат определяется такими условиями:

  1. При увольнении с работы заемщик получает финансовую помощь в размере 3 ежемесячных платежей.
  2. Оставшийся кредит полностью погасит страховая фирма при гибели или инвалидности заемщика после договоренности с банком.

Размер кредита повышается при нежелании подписывать страховой договор, поэтому каждый решает самостоятельно, нужен ли ему полис.

Как отказаться

Часть денег возвращается человеку без проведения судебного разбирательства. Процедура продолжается 5 дней с даты подписания, выполняются все условия, указанные в документах. Выполнение контролируется уполномоченными отделами банка. Страховка прекращает действовать, когда принимается заявление на отказ.

Условия для возврата:

  • Заявление, написанное по указанной форме.
  • Экземпляр договора, который остается на руках у клиента.
  • Ксерокопия квитанции об оплате.

Документы предоставляются в главный офис страховой фирмы, копию заявления клиент оставляет у себя.

Иногда возникают особые обстоятельства:

  • Отведенные 5 суток истекли.
  • Банк не желает расторгать страховой договор.
  • Клиент не был поставлен в известность по страховке.

Заемщики подают иски в суд, предоставив такие документы:

Заявление об аннулировании страхового договора.

  • Полис.
  • Кредитный договор.
  • Необходимо добиться у работника страховой фирмы написания письменного отказа.

Возврат затрудняется, если истекает 5 дней. Судебные тяжбы в таких случаях продолжаются долго. Требуемая сумма не будет возвращена клиенту в желаемом размере. При досрочной выплате будет проще освободиться от необходимости уплаты страховки. Выплаты возвращаются клиенту, если соглашение заключалось на все время действия кредита. Работники банка часто мотивируют клиентов на заключение такой сделки. Они аргументируют необходимость оформления страховки двусторонней выгодой.

Клиенту возвращаются на руки выплаченные деньги. Если прошение подавалось на 4 день после первых платежей, значит деньги будут возвращены с вычетом суммы страховки за 4 дня. Финансовая организация может отказать человеку в возврате, если по правилам период охлаждения истекает. Подобное действие считается незаконным и дает право страховой службе подавать иск для судебного разбирательства. Клиент имеет много шансов получить израсходованных денег, если правильно оформляют документы и соблюдают оговоренный график.

Возврат при досрочном погашении

При преждевременном перечислении в банк указанной суммы договор страхования остается активным. Для возможности расторжения пишется заявление в компанию, взявшую на себя обязательства. Часть денег возвращается в порядке, указанном в соглашении. Страховые агенты предварительно выполняют расчеты, определяют сумму, которая причитается заявителю. Поэтому часть взносов перечисляется заявителю.

Возврат одобряется клиентам до завершения 30 дней с даты подписания соглашения.

Физические лица обращаются в банк, если услуги по страхованию включены в перечень его предложений. Заемщик может написать заявление в нескольких экземплярах для получения денег за неиспользованную страховку. Соглашение изучается детально, условия возврата или отказа перечисляются для возможности досрочного погашения. Процедура проводится в соответствии с положениями статьи 958 ГПК РФ.

Страховка может включаться в классический перечень банковских услуг. Соглашения не подписываются, но деньги, которые получило учреждение от заемщика, рассматриваются, как его доход. Поэтому переплата по страховке не перечисляется клиенту при быстром погашении. При подключении к персональной программе страхования иногда переплаченная страховка отправляется на счет клиента. Все деньги возвращаются, если с дня оформления бумаг не проходит 30 календарных дней.

  • Перечисление банку всей суммы, указанной в кредитном договоре.
  • Есть возможность оформления возврата.
  • Страховщик получает необходимый список справок от клиента.
Это интересно:  Основания для перерасчета за коммунальные услуги

Статья 958 ГК РФ регулирует взаимоотношения между страховой фирмой и заказчиком.

Когда можно и нельзя вернуть страховые взносы

Банк России дает указания, позволяющие заемщику отказаться от страхования по определенным видам кредитных договоров. Правило № 3854-У действует для физических лиц. Клиенту разрешено отказаться от полиса на протяжении 5 дней после оформления соглашения. Деньги предоставляются в оговоренном порядке.

Деньги можно получить обратно, если соблюдался график платежей и необходимый объем перечисляются в банк досрочно. Заемщик получает возврат страховки за оставшийся срок. Например, при получении займа на год выплата осуществлялась в течение 6 месяцев, клиент банка возвращает половину оплаченной страховки. Не получится вернуть взносы, если произошел страховой случай, просрочка выплат включена в список таких обстоятельств. Страховка перечисляется человеку, если кредит выплачивается в пределах установленного графика.

Полисы, на которое действует распоряжение Банка России:

  • Несчастный случай, смерть заемщика или достижение определенного возраста.
  • Дополнительная медицинская страховка.
  • Потеря или повреждение материальных ценностей.
  • Повреждение или угон автомобиля.
  • Кража водного транспорта.
  • ОСАГО.
  • Страховка, оформляемая на случай возникновения финансовых рисков.

Медицинское оформляется для иностранцев и граждан РФ. Полисы, оформляемые при выполнении опасных работ. Международное страхование для водителей.

Отказ от страхования

Процедура отказа сложная, иногда заемщики подают в суд на кредитора, но издержки позволяет себе не каждый. Истец может проиграть разбирательство, поскольку работники банка способны без проблем повернуть ситуацию в свою пользу. Поэтому финансовые организации уведомляет клиентов о правилах отказа от страховки и рисках, которые понесет организация. Нужно написать заявление для выдачи потребительского кредита.

Особенности законодательной базы

Правила, разработанные банком России, не касаются коллективных соглашений. Нормы установлены для соглашений физических лиц и страховой фирмы. Дополнительные возможности предоставляются клиентам в рамках коллективного договора. Но они не попадают под постановление о возврате на протяжении 14 дней. Возврат денег по коллективному соглашению в период охлаждения не выполняется. Такой способ страхования практикует сегодня ВТБ банк.

С 1 февраля 2017 года в этом финансовом учреждении невозможно вернуть неиспользованные взносы при коллективном страховании.

Возврат не попадает под действие нового закона, если истекает больше 5 дней с дня получения полиса. Клиент сначала пишет заявление в банк с просьбой о возврате. Некоторые финансовые учреждения запускают программы лояльности, в рамках которых можно получить обратно страховые взносы, если заявление оформляется через 2 недели и больше. Банк Хоум Кредит отводит на 30 дней для отказа. Ренессанс Кредит не дает возможность вернуть взносы, если учитывать информацию из отзывов клиентов.

Отправка прошения в банк не дает никаких результатов, поскольку заемщик сам составлял заявление и таким способом выражал желание сотрудничать со страховой фирмой. Клиенты, уверенные в собственной правоте, всегда могут подать заявление в суд. Юристы иногда помогают найти убедительные аргументы для одобрения судебного иска.

Клиенты всегда имеют право досрочно погасить свои обязательства. Если полис рассчитан на все время действия кредитного договора, часть уплаченных денег не будет использована при досрочной выплате. Поэтому заемщики возвращают неиспользованные средства.

О возврате страховки по автокредиту в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Особенности, способы

Обязательный спутник каждого второго потребительского займа – страховые договоры, увеличивающие размер ежемесячного платежа и общую сумму кредита. Банковские организации предлагают до десяти видов страхования: имущественное, жизни, финансовой нестабильности и здоровья, титульное, от потери работы и др.

Вопрос актуален для крупных ссуд свыше 70 тысяч рублей под невысокий процент. Кредитор буквально навязывает страхование клиенту, в противном случае существенно повышает ставку. Как происходит возврат страховки после выплаты кредита, и насколько законный отказ страховщика вернуть средства?

Закон о страховании

С 2018 года в законе, регулирующем вопросы о страховании заемщиков, появились дополнения – при желании досрочно возместить страховую премию обращение доступно в течение 14 дней от даты подписания договора ссуды. Этот «период охлаждения» не позволяет страхователям отказываться от выплаты, ссылаясь на добровольное согласие поставить подпись.

Страховка подлежит перечислению на счет потребителя в полной сумме без учета дней обслуживания нового кредита. Если в последующие 2 недели заемщик не обратился за возмещением, можно вернуть страховку, когда ссуда выплачена или погашена досрочно.

В основных положениях Закона, которые необходимо знать потребителям, предусмотрены такие права:

* банк обязан выдать деньги при нежелании оформлять полис;
* страховая премия предусматривает полное/частичное погашение долга, если присутствуют страховые обстоятельства;
* заемщик вправе инициировать возмещение всей суммы по заявлению, подаваемому в произвольной форме.

Какие виды страховок можно вернуть в 2019 году?

Удастся ли вернуть страховку после выплаты кредита без судебного процесса? Для этого внимательно изучайте пункты договора на этапе подписания. Хитрости таких документов – в мелких пунктах, где четко прописано, что согласие заемщика было добровольным. В этом случае доказать навязанное страхование невозможно.

Возмещению не подлежат такие виды страховок:

* полис, оформляемый при получении автомобильного кредита (КАСКО, ОСАГО и др.);
* ипотечные ссуды (страховка на недвижимость).
В перечисленных ситуациях закрытие кредита не предполагает получение страховой суммы, о чем гласит действующий договор, заключаемый при получении денег.
Когда осуществляется полное погашение кредита, клиенты коммерческих структур вправе вернуть такие виды страховок:
* жизни и/или здоровья;
* титульную (для ипотечных займов);
* от утраты дееспособности, сокращения, увольнения;
* финансовых трудностей (рисков);
* имущественные.

Нужно помнить: при отказе от страхования на этапе подписания кредитных обязательств банки изменяют условия на более жесткие. Приведем пример*:

Наименование организации Потребительский займ с обязательным страхованием Кредиты без оформления страховки
ВТБ Повышение лимита до 5 млн руб. под 11% Наличие дополнительных комиссий за обслуживание займа, повышение ставки до 19,5%
СовкомБанк 11,9% годовых на сумму до 1 млн руб. (в зависимости от программы) До 29,9% в год, требуются поручители, залог, справка 2-НДФЛ
РоссельхозБанк 10% на 7-летний заём без обеспечения При ставке от 12,8% требуется обеспечение
СберБанк 11,9% на сумму до 5 млн руб. сроком на 5 лет Снижение лимита до 3 млн руб., перерасчет ставки, обязательное поручительство

*Приведенные сведения по банковским продуктам актуальны на 2019 год (март).

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Права клиентов

Надежные способы вернуть страховку по кредиту включают подачу заявления при личном посещении офиса страховщика или составление иска в судебные инстанции при отказе от возмещения (письменно). Также можно подать жалобу в органы Роспотребнадзора.

Если юридической подкованности в вопросе нет, желательно прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста в юридическом деле.

Должен ли кредитор возвращать деньги, если клиенту оформлен коллективный договор? В этом случае каждый заемщик присоединен к общему договору, не подлежащему расторжению при досрочном расчете с банком или выплате в установленные сроки.

Способы и варианты. Права заемщиков

Частичный либо полный возврат страховки по кредиту не осуществляется, когда оформляется ипотечный или автомобильный займ. На практике получение возмещения по потребительскому кредиту или рассрочке довольно сложный процесс: компания-страховщик ссылается на добровольное подписание полиса при получении денег в кредит.

Каждый гражданин вправе:

* предоставлять заявление страхователю или в банк (если возмещение предусмотрено самым финансовым подразделением) письменно с нотариальным заверением;
* забрать ответ, в случае положительного – получить сумму на карту или р/с за 10 дней;
* инициировать обращение в Роспотребнадзор (требуются копии договоров, составленного заявления и письменного отказа).

Порядок возврата. Сроки зачисления

В законе четко прописаны сроки зачисления средств по страховке – 10 рабочих дней от даты письменного уведомления о решении. Для получения денег необходимо точно указать реквизиты заемщика с расчетным счетом (внимательно проверяйте соответствие данных). Сумма пересчитывается при досрочном закрытии долга, возвращается за вычетом средств, израсходованных в период погашения.

Возврат при потребительском займе: схема действий

Чтобы оформить возмещение в банке-кредиторе, пользуйтесь потребительскими кредитами от крупных коммерческих учреждений, где существуют собственные правила по страховке. Важно уточнить возможность получения страховки через финансовую организацию без личного контакта со страховщиком. Если такое сотрудничество не предусмотрено, требуется посещение представительства компании, заключившей договор через банк.

Для получения страховки потребительского займа:

* подается заявление со справкой из финансовой организации о закрытии долга;
* при согласии следует пересчет суммы за период, когда клиент не пользовался услугами страховщика;
* ожидаем зачисление средств по предоставленным в заявлении реквизитам.

Возврат при досрочном погашении. Нюансы получения

Ваш кредит погашен за несколько месяц, а взят на год или более? Здесь пересчитываются проценты на день погашения, общая стоимость услуг кредитора. В банке обязательно уточняйте сумму к закрытию в день последней выплаты. Схема запроса возмещения премии по страховке одинаковая со стандартными условиями: подается заявление (не позднее 30 дней от даты полного погашения) с полным пакетом документов, ожидается ответ страховщика.

Ваш займ выплачен ранее установленного срока, а страхования компания отказала в возмещении средств по полису? Здесь следует обращение в высшие инстанции. На данном этапе заручитесь поддержкой грамотного юриста, имеющего опыт в страховых разбирательствах. Каждый заемщик имеет право на защиту собственных интересов.

Отказ от возвращения средств – причины

Выплата не проводится, если кредит оплачен в четко установленный срок или наступили страховые обстоятельства с возмещением ущерба вследствие травм, серьезной болезни, финансовой нестабильности и прочих условностей.

Отказ должен выдаваться лично заемщику или почтой с описью для обращения в органы регулирования страховых споров. Забрать средства невозможно, если:

* взята ипотека с обеспечением или без него;
* в наличии автомобильное страхование (КАСКО, ОСАГО, ДСАГО и др.);
* отсутствуют пункты об обязательном возврате при досрочном закрытии долгов;
* присутствует условие, предусматривающее запрет на возврат взносов по страхованию.

Частичное возвращение средств. Сроки обращения

Насколько возможно вернуть страховку после полного расчета по кредитному долгу? Если процедура инициирована непосредственно после получения потребительского или иного вида займа, в сроки действия периода охлаждения клиент получает всю сумму. Если время упущено, возвращается сумма без стоимости обслуживания кредита за прошедшие дни.

Это интересно:  Можно ли официально работать и быть ип

Документы на частичное возмещение подаются после 6 месяцев от даты получения кредитных средств.

Полное возвращение средств

При оплате кредита за 1-2 месяца страховщик обязан вернуть всю сумму премии на основании копий и оригиналов кредитных документов и справки о полном погашении обязательств перед банком. Метод выигрышный для клиентов, желающий получить максимально комфортные условия по быстрым займам на покупку товаров в рассрочку или на текущие нужды.

Заявление на возврат страховки

Когда возврат денег невозможен? Правовые аспекты

Каким образом получить страховку, если потребитель полностью рассчитался по ссуде на недвижимость? Ипотечные займы не предусматривают страховую компенсацию при любом варианте расчета по кредитам. Заемщикам также не предоставляется право отказа от подобного договора – он является обязательным, как и страхование автомобильных кредитов.

Возмещение средств также недопустимо в таких случаях:

* нарушены сроки подачи заявления (1 месяц со дня закрытия кредита);
* предоставлены неверные данные, допущены ошибки в личных сведениях;
* нет полного пакета документов по кредитным обязательствам и страхованию;
* при наступлении смерти клиента.

Заключение

Для получения компенсации, предусмотренной гражданским кодексом, необходимо обращаться лично в офис компании-страховщика. Более действенный, по мнению кредитных экспертов, вариант – отказаться от полиса в процессе получения кредитных средств.

Читайте также на эту тему:

Читайте также на эту тему:

Читайте также на эту тему:

Читайте также на эту тему:

Как вернуть страховку по кредиту

Проблема возврата страховки по кредиту довольна актуальна по ряду причин. В одних случаях потребители не желают доплачивать, если кредит уже закрыт, в других заемщики в принципе не хотят оплачивать навязанные страховки. Повышение тарифа выплат – общая проблема, которая подталкивает к вопросам о возврате страховки (или хотя бы ее части). Чтобы понять, что можно предпринять в том или ином случае, необходимо разобраться в законе и учесть определенные условия.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Страхование при получении кредита – это дополнительная услуга. Но существует два вида полисов, которые банк имеет законное право требовать в обязательном порядке:

  • страхование автомобиля (при автокредите);
  • страхование залога (если кредит берется, например, под залог недвижимости).

В таких случаях банки должны быть защищены, и вернуть средства по таким страховкам не получится.

Во всех остальных это возможно. Однако, несмотря на добровольный характер таких страховок, с их возвратом могут возникать определенные проблемы. К примеру, следующие:

  1. Манипуляции сотрудников банка. Различными методами банк представляет страховку, как обязательную и необходимую. В некоторых случаях об этом говорят прямым текстом, в других – заранее умалчивают о такой услуге и навязчиво предлагают ее оформить уже во время подписания кредитного договора, к примеру.
  2. Неправомерные условия со стороны банка. Речь о случаях, когда вам говорят, что без оформления конкретной страховки ( но не одной из тех, о которых мы говорили выше) кредит вам не выдадут.
  3. Определенные условия, прописанные в договоре. Например, в договоре могут быть указаны ограниченные случаи, в которых вы можете вернуть страховку, или не указаны вообще – такие ситуации разрешаются особенно сложно. Ведь вы сами подписали, вас же никто не заставлял. А то, что эти условия могли быть прописаны мелким шрифтом или неоднозначно сформулированы, с формальной точки зрения, к сожалению, ничего не меняет. В подобных ситуациях лучше обратиться за помощью к юристам, как минимум за детальным правовым анализом.
  4. Отказы страховых компаний в возвращении средств и другие.

Самый оптимальный способ возврата страховки – воспользоваться “периодом охлаждения”. Согласно закону, у вас есть две недели на то, чтобы передумать и отказаться от страховки. Для этого нужно написать соответствующее заявление и подать его в страховую организацию. В заявлении нужно указать реквизиты, на которые вы желаете получить возврат средств.

Деньги вам должны вернуть в течение десяти дней после подачи заявления.

Но что делать, если такой период упущен – или вы хотите вернуть средства при других условиях?

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Гарантии, что у вас получится вернуть деньги по страховке после того, как вы погасили кредит, к сожалению, нет. Такие дела часто решаются очень сложно, ввиду разных факторов:

  • условий договора;
  • отсутствия в договоре каких-либо условий по страховке или ее возврату;
  • позиции банка;
  • поведения страховой компании и т.д.

Тем не менее, у вас есть возможность вернуть, по крайней мере, часть средств. При каких условиях это допустимо:

  1. Вы полностью погасили долг по кредиту.
  2. В договоре не указано четко, что возврат средств по страховке невозможен.
  3. Договор страхования по данному кредиту еще действует, то есть, не подошел к концу действия в указанном порядке или не был расторгнут.

Также перед тем, как предпринимать действия для возврата денег, изучите договор на предмет другой информации. Вам нужно понять, кто выступает выгодоприобретателем по страхованию – банк или финансовая организация. От этого зависит, куда вам следует обращаться.

Если указан банк, то туда необходимо подать заявление-претензию, описать условия полученного кредита, указать на погашение долга и потребовать вернуть деньги по страховке. К такому документу следует также приложить:

  • договор по кредиту;
  • полис и договор по страховке;
  • все платежные документы и справки, отражающие полное погашение долга по кредиту;
  • свой паспорт.

Что обязательно должно содержаться подобном заявлении:

  • реквизиты страховой организации;
  • ваши данные;
  • все необходимые сведения о кредите и страховке;
  • точную сумму, которую вы заплатили за страховку;
  • указание на “Закон о защите прав потребителей” – это необходимо как основание для вашего требования;
  • реквизиты, по которым вы хотели бы получить средства.

Примерно такой же порядок (и содержание документов) требуется при обращении в страховую.

Если договор кредитного страхования уже не действует, решить такой вопрос в административном порядке не получится, а обращения в банк или организацию будут бесполезны. Если при таком раскладе вы все еще намерены вернуть средства, следует обращаться в суд.

Что следует помнить о сроках исковой давности:

  • вы можете обратиться в суд по подобному вопросу в течение трех лет с того момента, как был подписан страховой договор;
  • если вы все еще выплачиваете кредит, или займ оформлялся на срок более трех лет, следует предварительно ходатайствовать о восстановлении упущенных сроков давности.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.

Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:

  1. Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
  2. Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.

В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.

Если в банк, то можно подать:

  • заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
  • претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).

Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.

Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.

Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:

  • наименование организации, куда вы подаете документ;
  • ваши данные;
  • номер договора по кредиту;
  • все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
  • просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
  • дату погашения долга;
  • бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
  • реквизиты, по которым вы хотите получить средства.

Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).

Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки. Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных.

Что вы обязательно указываете в претензии:

  • те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
  • все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
  • факт нарушения прав потребителя;
  • законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
  • четкое требование возместить вам моральные убытки;
  • реквизиты;
  • адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
  • срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
  • свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).

В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:

  • он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
  • изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
  • подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
  • объяснит, как рассчитать средства для возврата.
Это интересно:  От чего зависит индексация зарплаты

В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.

Вернуть страховку по потребительскому кредиту

Остановимся на тех моментах, когда в договоре не указаны (или не учтены) условия возврата средств по страхованию. Чаще всего в таких ситуациях необходимо требовать возврата денег, опираясь на условия и нормы закона, которые этим условиям соответствуют.

Какие виды страховок могут быть при потребительских кредитах:

  • жизни (например, от угрозы при болезнях или в экстренных, травматических случаях);
  • добровольное медицинское;
  • финансовых рисков;
  • от случаев с причинением вреда или другого ущерба и т.д.

Как вы могли получить эту страховку (те самые условия, которые могут быть основанием для возврата по закону):

  1. Вам ее навязали любым способом – например, уверили, что без нее кредит невозможен, или сказали, что так положено по закону.
  2. Вам назначили проценты по навязанной страховке.
  3. Проценты по страхованию были увеличены, о чем вас не предупредили (опять же, нужно изучить договор – некоторые банки оставляют за собой такую возможность в пунктах документа).
  4. Вам выдали ее “автоматически”, как одно из само собой разумеющихся условий кредитования и т.д.

Если “период охлаждения” еще не закончился, подавайте заявление об отказе в страховую.

Если нет – определите условия, актуальные для вашей ситуации. Затем обращайтесь в банк или страховую – с заявлениями или претензиями. Каждое из них оформляется по тому же принципу, о котором мы говорили чуть выше, и они актуальны на любом этапе погашения кредита – вне зависимости от того, закрыли вы его или еще нет.

Что делать при отказе в возврате страховки

Банк или страховая могут отказать вам в вашей просьбе. Эти учреждения не любят расставаться с деньгами, но не опускайте руки раньше времени. Это лишь значит, что следует обратиться в вышестоящие инстанции – Роспотребнадзор или суд (если обращение в первый не дало результата).

Подать жалобу в Роспотребнадзор (в вашем или ближайшем городе) можно в течение года с момента оформления страховки.

Составляется она по принципу претензии в банк или страховую. В ней обязательно нужно указать:

  • наименование кредитной или страховой организации, отказавшей вам;
  • все сведения о кредите – сроки, суммы, проценты, если был погашен, то дату погашения и т.д.;
  • номер договора;
  • описание проблемы – детально и аргументированно изложите, на каком основании вы требуете возврата средств (по примеру выше);
  • подкрепите свои основания указаниями на соответствующие статьи законов;
  • подробно опишите действия организации – например, что они указали среди оснований для отказа (или укажите на их бездействие);
  • выразите свои требования – обязать организацию вернуть вам средства.

К жалобе лучше приложить все документальные подтверждения вашей ситуации:

  • копии договоров (по кредиту и по страховке);
  • копию паспорта;
  • все квитанции, выписки и другие платежные документы и т.д.

Если Роспотребнадзор также отказал вам в вашей просьбе, расстраиваться по-прежнему рано. Вы получите ответ, который будет доказывать факт вашего обращения и намерения вернуть деньги – значимое доказательство в суде. Добавьте к нему письменные отказы от банка или страховой и обращайтесь в районный судебный орган по месту регистрации.

Что нужно указать в исковом заявлении:

  1. Ваши данные.
  2. Наименование и адрес организации, неправомерно отказавшей вам в возврате страховки.
  3. Ваши требования и основания – опишите ситуацию, выразите те же самые требования, о которых мы говорили в случаях с заявлениями и жалобами. Выражайтесь по факту, аргументированно. Не допускайте ошибок, неточных и двусмысленных формулировок.
  4. Приложите копии договоров.
  5. Также добавьте к заявлению все возможные документы, которые подтверждают ваши слова и доказывают вину банка или страховой.

Кроме возврата средств по страховке, в некоторых случаях правомерно требовать возмещения морального вреда или назначения штрафа (обычно в форме неустойки за пользование чужими средствами или просрочку возврата).

В суде будет иметь большое значение подготовленная стратегия защиты ваших прав. Нужно хорошо разобраться в основаниях, на которые вы будете делать упор, учесть все факторы ситуации. Доказательствами будут все документы, которые имеют отношение к данной финансовой сделке.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

Что говорит закон о страховании?

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.

Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Какие виды страховок можно вернуть?

Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным. Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются. При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд. Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Статья написана по материалам сайтов: rukrediti.ru, rtiger.com, www.sravni.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector