+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Льготный кредит для многодетных семей

Воспитывая несколько детей, семейным парам может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.

Виды кредитов для многодетных семей в 2019 году

Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2019 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные условия. Кроме того, большинство таких семейств нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские». Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.

Для этой категории заемщиков потребительские нецелевые займы выдаются на общих основаниях, но при этом они могут рассчитывать на определенные льготы:

  1. снижение ставки;
  2. минимальный первоначальный взнос;
  3. предоставление кредитных каникул при рождении ребенка;
  4. реструктуризация задолженности;
  5. использование материнского капитала для погашения задолженности.

Условия предоставления кредитов

Для действующих клиентов банка, в первую очередь для категории зарплатных, всегда предоставляется скидка при расчете процентной ставки. Это правило действует на все ссудные программы. Сегодня учреждение предлагает такие условия потребительского кредитования:

  1. минимальная сумма – от 30 тыс. руб.;
  2. для зарплатных клиентов максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
  3. для других заемщиков – до 3 млн.руб.

Если есть возможность привлечь поручителей и использовать некредитуемое жилье в качестве залога, условия кредитования и ставки будут более выгодными. Обусловлено это наличием гарантий для банка в возврате выданных денег. Ставка рассчитывается по длительности погашения и индивидуальным характеристикам. Минимальный размер 11,9%.

Ссуда нецелевая, использовать ее можно на свое усмотрение. Если необходимы деньги на ремонт дома, то использовать такую программу будет лучше всего. Ипотека на такие цели не выдается. К слову, использовать материнский капитал на ремонт также не допустимо.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке и его проценты в 2019

Особое отношение к такой категории заемщиков проявилось в ипотечном кредитовании. С 2018 года действует новая программа государственной поддержки семей, у которых с начала года родился второй или третий ребенок. Для них установлена льготная ставка в 6%. Она действует в течение первых 3-х лет после рождения второго ребенка и 5 лет – после третьего. После этого погашение задолженности происходит по базовой ставке – 9,25%.

По программе с господдержкой предусмотрены следующие условия:

    кредитуется жилье с первичного рынка (как готовое, так и на стадии строительства); первоначальный взнос – от 20%; максимальная сумма – 3 млн.руб. (кроме Москвы и Санкт-Петербурга); обязательное страхование в СК банка или аккредитованных страховых компаниях.

В целом же допустимо запросить до 80% от цены покупаемого жилья. Исходя из своих возможностей, срок погашения можно продлить вплоть до 30 лет. Из основных требований выделяются:

    Гражданство; Регистрация в регионе юрисдикции филиала; Граничный лимит по возрасту: от 21 года. Выплатить ссуду нужно до момента исполнения 65 лет; Наличие стажа до года в целом (за 5 лет) и полгода на нынешнем месте.

Кредит на строительство дома

Заем на строительство дома реализуется по одноименной программе. Она разработана с учетом, что ссуда будет выдаваться частями на ключевые этапы строительства. Детали оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. В целом же все ипотечные программы действуют на идентичных условиях.

Дополнительные льготы при кредитовании семей

Воспользоваться льготами можно по таким параметрам:

  1. Если возраст пары (или одного) менее 35 лет, действуют скидки по условиям государственного проекта Молодая семья.
  2. Если позволяет дата рождения детей, можно запросить Материнский капитал. Его разрешено использовать как первый взнос. Если выплатить больший размер взноса (свыше 20-50%), можно существенно понизить размер ставки.
  3. Для зарплатных клиентов процент пересчитают с учетом скидки на 0,5%.
  4. Оформить полис обеспечения на жизнь, чтобы получить скидку в 1%.

Заключение

Несмотря на то, что отдельной кредитной программы для семей с тремя и более детьми нет, специальные льготы предусмотрены. Более выгодные условия предоставляются при оформлении ипотеки с господдержкой – самая низкая ставка в 6%.

Какие кредиты доступны многодетным семьям в Сбербанке

У многодетных семей есть возможность получить в Сбербанке пусть не беспроцентный, но льготный заем. Необходимо знать особенности кредитования, какие документы собирать многодетным семьям, кто имеет право на субсидирование ипотеки. Увы, к настоящему моменту не разработаны специальные программы по кредитованию именно такой категории заемщиков как многодетные семьи, хотя многие бы из них мечтали воспользоваться банковским продуктом под названием «льготный беспроцентный кредит». Все остальные предложения, в том числе и потребительские, и автокредиты, для них доступны на общих основаниях.

Льготные возможности кредитования в Сбербанке вполне доступны семьям, воспитывающим как минимум троих детей. Предоставление ипотеки основывается на программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», реализация которой началась 3 года назад. Она несколько компенсировала так и оставшиеся на уровне проекта предложения о льготной ипотеке для многодетных семей. Чтобы подтвердить статус многодетности, семьям необходимо соответствовать определенным требованиям. Родители должны состоять в зарегистрированном браке и воспитывать не менее 3 детей (необязательно совместных), не достигших 18-летнего возраста.

Это интересно:  Госпошлина за выдачу нового птс

Особенности льготного кредитования

В таких обстоятельствах среднестатистическим многодетным семьям сложно справляться с ежемесячными платежами, для многих они просто неподъемны. Что уже сделано для того, чтобы покупка жилья стала более доступной?

  1. Снижен размер процентных ставок. Для приобретения квартир на вторичном рынке они установлены на уровне 10,5%. Если речь идет о новостройках, можно получить кредит под 6-7% годовых.
  2. Может использоваться материнский капитал — либо как первоначальный взнос, либо для погашения процентов, либо в качестве оплаты основной части.
  3. Частично кредит компенсируется государством.
  4. Период, определенный на погашение кредита, является максимально длительным, может достигать и 30 лет.
  5. Первоначальный взнос варьируется в пределах 10-30%.

Кроме того, кредит в Сбербанке удается получить тем семьям, которые имеют довольно низкий общедушевой доход, — для них предусмотрены льготные условия. Если суммарный заработок семей ниже, чем требования кредитора, он может быть подсчитан с учетом доходов третьих лиц. Созаемщиков должно быть не более 3 (жена или муж получают этот статус независимо от их возраста и того, сколько они зарабатывают), но уже само это положение значительно повышает шансы получить одобрение заявки. Льготная ипотека предусматривает соблюдение нескольких параметров:

  • первоначальный взнос должен быть не менее 20% запрашиваемой суммы;
  • максимально допустимая длительность кредитования — максимум 30 лет;
  • семьям можно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом;
  • если рождается еще один ребенок, семья получает право на полуторагодовалую отсрочку на выплаты (правда, «каникулы» распространяются только на проценты);
  • ставку кредитования (сейчас она в среднем 11,4%) можно снизить — подобные случаи рассматриваются индивидуально, исходя из условий каждой семьи;
  • имущество заемщика должно быть оценено и застраховано.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Какие документы собирать

В первую очередь семьям необходимо подтвердить свой статус. Далее — что они нуждаются в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Такой документ выдается в органе местного самоуправления на основании определенных параметров. Учитывается, сколько квадратных метров приходится на каждого из членов семьи, имеются или отсутствуют в квартире удобства, то, в каком техническом состоянии она находится. Многодетная семья должна быть зарегистрирована именно в том субъекте РФ, где запрашивается кредит. Направляясь в отделение банка, нужно иметь на руках следующие документы:

  • копии паспортов совершеннолетних;
  • свидетельства о рождении детей (обязательно на всех) и о заключении брака;
  • справка о составе семьи;
  • если супругу меньше 27 лет, его военный билет;
  • удостоверения, подтверждающие статус многодетных родителей;
  • справки, подтверждающие доходы (ежемесячные компенсационные выплаты учитываются тоже), с копиями трудовых книжек;
  • в случае использования материнского капитала — оригинал сертификата вместе с его ксерокопией и выпиской из ПФР.

Неплохо предоставить документальные сведения о собственности, для приобретения которой планируется использовать кредит, и составить предварительный договор купли-продажи. Обязательно подтверждение, что сумма для первой выплаты имеется в реальности. Им могут считаться:

  • сведения о том, что нужная сумма находится на счету заемщика;
  • документ, подтверждающий, что часть средств выплачена продавцу;
  • информация о наличии материнского капитала.

Многодетные семьи могут оформить кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье; кроме того, они могут потратить деньги, чтобы приобрести участок, отдельный дом или начать самостоятельную стройку. Такая программа отличается тем, что ссуда может быть предоставлена на ремонт имеющейся жилплощади: иногда бывает достаточно просто рациональнее воспользоваться собственными квадратными метрами.

В дальнейшем, в случае возникновения финансовых трудностей у семей, получивших кредит, допустимо написать заявление о его реструктуризации. На основании поданных документов условия кредитования могут быть смягчены. Например, произойдет понижение процентной ставки, увеличится срок кредитования, будет предоставлена дополнительная отсрочка по выплате.

Субсидирование ипотека для многодетных родителей

Такой вид кредитования предполагает, что государство возьмет на себя обязательство погашения части стоимости приобретаемого жилья. Поскольку количество желающих превышает объем запланированных на эти цели средств, помощь оказывается точечно. Пока ею смогли воспользоваться участники Федеральной программы — многодетные семьи, ставшие очередниками до 2005 года. Льготы предоставлялись в разной форме:

  • ● компенсация части рыночной стоимости квартиры (она поступает равными ежемесячными платежами);
  • предоставление льготных условий по ипотеке (снижение процентной ставки);
  • приобретение жилья от застройщика без наценки;
  • 20-процентная скидка от стоимости займа при рождении ребенка.

Раз уж фактически получается частичная беспроцентная ссуда, со стороны государственных структур повышенное внимание к выдаваемым деньгам является естественным и объяснимым. Еще до оформления покупки недвижимость тщательно проверяется на предмет соответствия юридическим нормам. Сделка с господдержкой оформляется лишь тогда, когда собственником приобретаемой квартиры является юридическое лицо.

У социальной ипотеки с долей бюджетных денег свои особенности. Не получится внести материнский капитал, получить субсидию, а затем оформить налоговый вычет на полную стоимость приобретенного жилья.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Это интересно:  Основные понятия и определения безопасности военной службы

5 лучших займов [кредитов] для многодетной семьи

Семьи, в которых трое и более детей, пользуются государственной поддержкой, им предоставляются льготы, выплачиваются пособия. Кредитные организации предлагают льготные программы кредитования. На что может рассчитывать семья, где оформить выгодную ссуду, что делать, если в банковском займе отказано.

Льготное кредитование

Льготное кредитование для многодетных семей в первую очередь распространяется на ипотеку. Программа доступна для семей, в которых рождается второй или последующий ребенок с 2018 по 2022 года включительно.

Ипотека с господдержкой предоставляется всеми крупными кредитными компаниями; Сбербанком, Россельхозбанком, Альфа банком, Газпромбанком и т. д.

Условия оформления во всех банках стандартные:

  • Минимальная сумма кредита 100 тыс. р., максимальная для регионов 3 млн. р., для Москвы и Санкт-Петербурга 8 млн. р. Величина не может быть более 80% стоимости жилья;
  • срок до 30 лет;
  • приобретается новое готовое или строящееся жилье;
  • сумма первоначального взноса от 20%, возможна оплата материнским капиталом;
  • процентная ставка 5–6% годовых первые 5 лет (для многодетных семей), далее 9,25% годовых.
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах (есть банки, оформляющие ипотеку без обязательного предоставления справок, например, Сбербанк);
  • Второй документ: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, права, удостоверения личности и т. д.;
  • Подтверждение наличия несовершеннолетних детей.

Супруг/супруга выступают созаемщиками по договору, допускается привлечение дополнительных созаемщиков в количестве 1–2 человек, для увеличения суммы кредитования.

В различных регионах действуют программы АИЖК по льготному кредитованию многодетных семей. Однако, по мнению аналитика группы банковских рейтингов Агентства Акра М. Доронкина: «АИЖК может размещать программы с более низкими процентными ставками и охватывать как можно большее количество регионов. Пока количество регионов, где работают программы ограничено».

Узнать о наличии программ в регионах можно в уполномоченных органах власти.

Потребительские кредиты

Многодетные семьи могут пользоваться всеми видами кредитов, которые предоставляются банками: кредиты наличными, кредитные карты, товарное кредитование. Главное, чтобы заемщик соответствовал требованиям банка.

Главными требованиями к заемщику являются:

  • Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • Достаточная платежеспособность;
  • Наличие положительной кредитной истории (либо отсутствие текущей просрочки);
  • Действующий номер мобильного телефона.

Условия кредитования будут зависеть от статуса клиента в банке. Лучшие условия предлагаются зарплатным клиентам, бывшим заемщикам, которые своевременно обслуживали предыдущую задолженность, работникам бюджетных организаций, госслужащим.

В таблице рассмотрены банки, дающие льготные кредиты на для многодетных семей ⇓

Таблица выгодных кредитов:

Банк Программа Сумма, тыс. р. Срок, лет

Кредитные карты

Дополнительно в банках можно оформить кредитные карты. Их особенностью является наличие льготного периода кредитования, в течение которого пользоваться деньгами можно бесплатно, при соблюдении определенных условий. Беспроцентный период кредитования и правила его действия в каждом банке свои.

Банк Кредитный лимит, тыс. р. Срок льготного периода Процентная ставка
Русский Стандарт До 300 До 55 От 21,9
Тинькофф Банк До 700 До 55 От 18,9
Альфа Банк До 300 До 100 От 23,99
Почта Банк До 500 До 120 27,9
Тач Банк До 1000 До 61 От 12,0

Кроме процентной ставки, заемщик должен будет уплатить комиссию за оформление и обслуживание продукта. Величина зависит от подключенного к карте пакета услуг, выбранной программы кредитования. Есть карты, которые выпускаются и обслуживаются бесплатно, например, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Восточный банк и т. д.

Оформляются карты обычно по двум документам, требования к заемщику выставляются аналогичные, как по потребительскому кредитованию. Оформить продукт можно полностью онлайн, что делает его удобным и распространенным.

Дополнительные предложения

Граждане могут оформить товарный кредит в магазинах, без посещения банка и предъявления документов. Потребуется только паспорт.

Многодетные семьи могут пользоваться картами рассрочки. Программы предлагаются Альфа Банком, Совкомбанком, Хоум Кредит Банком, КИВИ Банком. Их преимуществом является возможность оформить покупку товара в рассрочку, не переплачивая при сделке. Расходы по кредитованию берет на себя компания-продавец. Карты являются хорошей альтернативой товарному кредитованию.

Важно: Прежде чем оформлять кредит, многодетным семьям следует просчитать собственные возможности его своевременного возврата. Брать деньги в долг можно только в случае стабильного финансового состояния. Возвращать займы с процентами придется в любом случае, независимо от статуса семьи в обществе.

Ответы на вопросы

Что делать, если у многодетной семьи испорченная кредитная история?

При наличии действующих просроченных задолженностей, в банке в предоставлении нового кредита будет отказано. Можно обратиться в МФК. Они предоставляют займы наличными, на карту, на электронные кошельки.

  • МФО «Займер» предоставляет деньги до 30 тыс. р., сроком до 1 месяца под 0,63% в день;
  • МФК «Мани Мен» займы до 10 тыс. р., сроком 5-70 дней, ставка от 1,5% в день;
  • МФК «Конга» займы до 12 тыс. р. сроком до 30 дней, ставка от 1,8% в день.

Почему могут отказать в кредите?

Самые распространенные причины отказа – это недостаточная платежеспособность и плохая кредитная история. Также причинами могут стать несоответствие заемщика требованиям кредитной организации, отсутствие гражданства, недостоверная информация, представленная в анкете и т. д.

Как получить льготный кредит многодетным семьям в 2019 году

Кредит многодетным семьям в 2019 году является одним из приоритетных направлений развития семьи, стимулирование к повышению рождаемости населения.

Это интересно:  Приказ об увольнении в запас

С целью поддержания молодых родителей, имеющих больше 3 детей, государство предусмотрело различные льготы и послабления.

В частности, связанные с займом денежных средств на различные цели, например, ипотека, автокредит или просто потребительский.

Наиболее распространенными льготами являются:

  1. Сниженная процентная ставка.
    Снижена сумма первоначального взноса или же он отменён вовсе.
  2. Отсрочка по внесению платежей при рождении ребенка.
  3. Реструктуризация долга.

Важно! Основания и процедура получения займа является одинаковой для всех. В обязательном порядке проверяется платежеспособность семьи, дабы не загнать ее в «долговую кабалу», из которой выбраться самостоятельно ей будет крайне сложно.

Очень часто, таким любят промышлять микрофинансовые организации, предлагающие кредит под максимально возможный процент, не оценивая должным образом возможность лица к погашению суммы и процентов.

В подавляющем большинстве, банк даёт сумму, при уплате которой ежемесячный платеж будет составлять не более 40-50% денежных средств семьи, то есть заработной платы, а также иных пособий и выплат.

Стоит обратить внимание, что вопросы о предоставлении каких-либо льгот при кредитовании в основном разрешаются правительством РФ и субъектов РФ.

Какие семьи являются многодетными

Для дальнейшего понимания необходимо установить: каким критериям должна отвечать семья, чтобы ее признать многодетной?

К таковым закон относит наличие 3 и более несовершеннолетних членов семьи, включая кровнородных и усыновленных детей, а также детей супруга или супруги от предыдущего брака.

Кроме того, под указанное положение подходят семьи, где детей воспитывает один из родителей, который в установленном порядке признан «одиночкой».

Семья не перестает быть многодетной, если дети учатся на очной форме обучения, до достижения ими возраста 23 лет либо окончания обучения (либо отчисления).

Стоит отметить, что отсутствие заключенного между родителями брака является препятствием для признания многодетной семьей.

Льготы по ипотеке

В настоящее время, наибольшие привилегии и льготы для данных семей распространяются на ипотечное кредитование.

Государство максимальным образом ориентировано на обеспечение таких семей жильем, отвечающим требованиям закона.

Указанная позиция правительства вполне логична и последовательна, поскольку приобрести жилье, особенно в крупных городах вроде Питера, Москвы, довольно трудно ввиду их стоимости, а существующие условия ссуды не выполнимы для большинства семей, указанной категории.

В 2019 году правительство приняло постановление, согласно которому для многодетных семей вводится государственное субсидирование.

Кроме того, в некоторых банках, возможно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом (ВТБ, Банк Москвы и иные).

Условия, при которых можно рассчитывать на получения льготной ипотеки следующие:

  1. Признание многодетной семьей – в каждом субъекте разные критерии. Так, в Москве это стандартные критерии – 3 и более несовершеннолетних ребенка. Вместе с тем, в данном субъекте многодетные семьи, для подтверждения своего статуса получают «свидетельство».
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Данное условие подтверждается органом местного самоуправления.
  3. Постоянная регистрация в субъекте, где лицо планирует получить ипотеку.

Льготный автокредит

Машина в настоящее время не воспринимается как элемент благосостояния или роскошь. На данный момент это необходимость. Отвезти ребенка в поликлинику, детский сад или школу, вечером на секцию и забрать после нее.

Мобильность, которую предоставляет личный транспорт, это то, чего хватает не всем семьям, в особенности, где больше 3 детей.

При невозможности приобрести автомобиль самостоятельно, государство оказывает поддержку таким семьям.

Государственная программа получила название «семейный автомобиль».

При участии в данной программе, семья берет денежные средства под залог автомобиля в банке из перечня, участвующих в данной акции.

Стоит обратить внимание, что банки, которые участвуют в данной программе должны предоставлять кредит не более чем 18% годовых. Государство же в свою очередь погашает 10 % от суммы займа.

Важный момент: указанные проценты идут в счёт первоначального взноса, таким образом семье не придется задумываться о том, как раздобыть необходимую сумму для получения кредита.

Для одобрения кредита необходимо соблюдение следующих условий:

  • Наличие водительского удостоверения.
  • Являться резидентом РФ.
  • Ранее не должен был приобретаться автомобиль в кредит.

Автомобиль, отвечающий определенным условиям:

  • До 3500 килограмм.
  • Стоимость не превышать 1450000 рублей.
  • Отечественный автомобиль либо автомобиль, собранный на заводе в РФ.
  • Автомобиль должен быть новым.

В остальном же все условия совпадают с обычными. Как правило, решение о предоставление будет принято в течение месяца.

Перспективы

В послании президента РФ к Федеральному Собранию в 2019 году данный вопрос также был упомянут.

Однако на данный момент такая мера социальной поддержки не применяется.

По мнению специалистов в данной сфере, указанные субсидии смогут выдавать не раньше следующего года, поскольку необходимые на реализацию данного проекта средства не заложены в бюджет на текущий год.

Видео: Ипотека для многодетных семей будет упрощена.

Статья написана по материалам сайтов: yursemya.ru, goodcreditonline.com, lgotyvsem.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector