Операции по вкладам физических лиц

Согласно ст.836 ГК РФ о форме договора банковского вклада:

  • 1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
  • 2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Договор устанавливает взаимоотношения между вкладчиком и банком, а также определяет основные условия вклада.

Вкладчик (вноситель, представитель) заполняет необходимые реквизиты договора банковского вклада и подписывает его. Если счет открывается вносителем или представителем вкладчика, то при заполнении договора он указывает фамилию, имя и отчество лица, на имя которого открывается счет по вкладу, страну, где вкладчик постоянно проживает.

Договор оформляется в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику (Приложение 1), а второй хранится в банке. В договорах по вкладам, вносимых на определенный срок, указывается дата окончания основного срока хранения и дата возврата вклада.

Утрата вкладчиком договора не лишает его права распоряжаться вкладом, в этом случае при закрытии счета на расходном ордере делается отметка о том, что договор не был предъявлен.

По каждому вкладу оформляется карточка лицевого счета. Карточки лицевых счетов храниться в картотеках, которые формируются в разрезе балансовых счетов, а в картотеке балансовых счетов — по видам вкладов (по номерам присвоенных кодов) в порядке возрастания номеров лицевых счетов.

Структура номера счета содержит 20-разрядную нумерацию, например

Карточки по закрытию в текущем году счетам помещаются в отдельные картотеки, в которых раскладываются в аналогичном порядке; после составления годового отчета в течение первого квартала карточки по закрытым в истекшем году лицевым счетам передаются при описи в архив.

По каждому счету вкладчику выдается сберегательная книжка, в которой так же, как и в карточке лицевого счета отражаются все операции по вкладу. В случае проведения операции по вкладу в безналичном порядке (например, при зачислении процентов), она отражается в сберегательной книжке при первой явке вкладчика в банк.

В большинстве коммерческих банках сберкнижки не выдаются. На руках у клиента остается один экземпляр договора по вкладу и один экземпляр договора по текущему счету, на котором собираются начисленные проценты. Перед открытием текущего счета оформляется заявление на его открытие (Приложение 2). По желанию клиента, в любой момент срока действия договора делается выписка по счету. В ней отражаются все операции по вкладу: приход основного вклада, начисление обязательств с расходов, начисление налога с обязательств, перечисление процентов на договор с обязательств, а также расходные операции.

На каждую приходную или расходную операцию по вкладу наличными деньгами составляется соответственно кассовый приходный или расходный ордер (Приложение 3). При поступлении денег на счет по вкладу безналичным порядком составляется ордер на зачисление, а при списании денежных средств со счета — ордер на списание.

Это интересно:  Как стать юристом самостоятельно в домашних условиях

Согласно статье 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк) принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Заключение договора банковского вклада до востребования или срочного вклада осуществляется сотрудниками операционных подразделений и бухгалтерии банка. При высказывании физическим лицом намерений сделать денежный вклад в банк, операционист просит предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт), назвать точную сумму вклада, валюту, вид вклада и срок, на который клиент желает размесить свои деньги. Затем сотрудник операционного подразделения составляет договор банковского вклада в 2-х экземплярах, оформляет заявление на открытие текущего счета, затем договор текущего счета в 2-х экземплярах, карточку с образцом подписи вкладчика, а также приходный ордер на указанную сумму вклада

После ознакомления с документами, вкладчик подписывает договора по вкладу в 2-х экз., заявление на открытие текущего счета, договор по текущему счету в 2-х экз. и карточку с образцом подписи, затем по приходному кассовому ордеру вносит деньги в кассу банка, которые зачисляются на лицевой счёт клиента.

Согласно Инструкции Банка России № 28-И, счёт по вкладу (депозиту) является открытым с внесением записи в Книгу регистрации открытых счетов. Запись должна быть внесена не позднее рабочего дня, следующего за днём заключения соответствующего договора.

Для снятия процентов, начисленных по вкладу, физическое лицо с паспортом обращается к операционисту в банк. Операционист оформляет расходный кассовый ордер на сумму начисленных процентов, по расходному ордеру вкладчику выдаётся начисленная сумма процентов по вкладу.

По окончании срока вклада, если он не пролонгируется, физическое лицо с паспортом и экземпляром договора банковского вклада обращается к операционисту в банк с просьбой закрыть счёт и выдать все деньги. Сотрудник операционного отдела составляет расходный кассовый ордер, по которому клиент получает всю сумму денег в кассе, договор банковского вклада прекращается, что является основанием для закрытия счёта вклада физического лица. При этом из Книги регистрации открытых счетов счёт по вкладу исключается работником бухгалтерии банка в день возникновения нулевого остатка на депозитном счёте.

Банковские вклады физических лиц. Операции по вкладам

Банковские вклады физических лиц

Под банковскими вкладами физических лиц понимаются денежные средства, передаваемые указанными лицами в банк с целью извлечения прибыли (дохода) в виде процентов, а также их хранения.

Принимать банковские вклады от физических лиц вправе только банки, имеющие лицензию на соответствующие виды деятельности и отвечающие требованиям действующего закона о банках и банковской деятельности.

Это интересно:  Виды оплаты труда и системы заработной платы

Любой гражданин вправе иметь вклады в банках. Для этого ему необходимо передать в банк определенную условиями конкретного договора о банковском вкладе сумму, а банк, в свою очередь, принимает на себя обязанности по хранению денежного вклада, выплате процентов, установленных по договору, а также возврате суммы вклада в любой момент по требованию вкладчика.

Банки предлагают различные виды вкладов в зависимости от:

  • суммы вклада;
  • срока размещения вклада;
  • статуса вкладчиков (более выгодные условия для отдельных категорий граждан, например, пенсионеров).

Юридическое оформление банковских вкладов

При размещении банковского вклада физическим лицом заключается соответствующий договор с банком. Обязательным условием действительности является письменная форма такого договора, который должен быть составлен в двух экземплярах.

Юридическую силу имеет также договор банковского вклада, который был удостоверен сберегательной книжкой, сертификатом или иным документом, в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Все операции по вкладам физических лиц, совершаемые в рамках заключенного договора, также должны быть документально оформлены.

При подписании договора важно лично уточнить все вопросы, чтобы в последствии не возникало спорных ситуаций, либо доверить эту процедуру юридически грамотному специалисту.

Операции по вкладам физических лиц

Вклад физического лица вносится на банковский счет, открытый на имя вкладчика.

Таким образом, операции по вкладам физических лиц — это те действия, которые вкладчики вправе совершать по своему счету в банке.

Основные виды операций:

  • открытие банковских счетов;
  • закрытие счетов;
  • внесение и снятие наличных;
  • денежные переводы;
  • исполнение платежей.

Виды операций, которые вкладчик вправе производить в отношении своего счета, оговариваются условиями конкретного банковского договора.

Операции по вкладам физических лиц

ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ — операции физических лиц и юридических лиц, определенные в ст. 6 Закона о противодействии легализации доходов, сведения о которых должны подаваться в КФМ. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если… … Энциклопедия российского и международного налогообложения

ПЕРЕВOДНЫЕ ОПЕРАЦИИ — операции банков, других кредитных учреждений, предприятий связи по выполнению поручений юридических и физических лиц на осуществление переводов (перечислений) денежных средств. Преоблад. часть П.о. банков связана с переводом денег клиентов… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ — урегулированные национальным законодательством или международным соглашением сделки, предметом которых являются валютные ценности (см. Валютные ценности). В соответствии со ст. 4 Закона от 22 июля 2003 г. О валютном регулировании и валютном… … Юридический словарь современного гражданского права

Центральный банк Российской Федерации — Центральный банк Российской Федерации … Википедия

Подозрительная операция с денежными средствами — Операция может быть отнесена к подозрительной и требующей повышенного внимания со стороны Банка, если ее сумма при разовом или неоднократном (в течение одного месяца) совершении равна или превышает 1000 минимальных размеров оплаты труда для… … Официальная терминология

Это интересно:  Какова структура парламента рб

РОСТ (банк) — РОСТ Тип Открытое акционерное общество Лицензия № 2589 от 31.10.2002 Участие в ССВ … Википедия

Вклад срочный. Как выбрать — Выбирая банк для открытия срочного вклада, следует помнить, что все кредитные организации, предлагающие подобные услуги, должны входить в систему страхования вкладов. Осторожно относитесь к чрезмерно большим ставкам по депозитам, значительно… … Банковская энциклопедия

Цели и функции Банка России — определены Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно этому закону, перед Центральным банком поставлены три цели: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и… … Банковская энциклопедия

Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… … Энциклопедия инвестора

Платежный баланс — (Balance of payments) Платежный баланс это статистический документ, отражающий все внешнеэкономические операции данной страны Платежный баланс страны, методы и структура составления платежного баланса, отрицательное и положительное сальдо… … Энциклопедия инвестора

Операции по вкладам физических лиц

Операции по вкладам физических лиц – действия, которые могут осуществлять частные клиенты банков со своими счетами.

Как правило, банки предоставляют физлицам возможность совершать следующие виды операций:

— открытие и закрытие счетов, в т. ч. текущих, депозитных и др.;

— исполнение платежей за услуги, например за мобильную связь, доступ в Интернет, коммунальные платежи, оплату электроэнергии и т. д.;

— денежные переводы, в т. ч. между счетами самого вкладчика, на счета других клиентов банка, а также в другие кредитные организации;

— размещение депозитов в банке;

— получение наличных и, наоборот, пополнение счета в кассе кредитной организации. Деньги могут вноситься как через кассира, так и с помощью специальных банкоматов, в которых предусмотрена соответствующая функция;

— конверсионные операции, т. е. перевод денежных средств из одной валюты в другую.

При проведении операций по вкладам физических лиц банки предоставляют ряд дополнительных услуг, таких как информирование клиентов об остатках по счетам, отправка СМС-сообщений о совершенных операциях, распечатка выписок и др.

Операции по вкладам физлиц могут осуществляться как путем подачи соответствующих заявок непосредственно в офисе банка, так и через системы удаленного доступа – при помощи интернет-банкинга.

Статья написана по материалам сайтов: www.yurist-online.net, banks.academic.ru, www.banki.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий