+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Судебный спор с банком

Юридические услуги по всем отраслям права!

Бесплатная консультация кредитного юриста

Кредитные споры. Бесплатная консультация юриста по кредитным долгам

Кредитные споры сегодня, к сожалению, стали очень актуальной темой для многих граждан. Это вызвано несколькими объективными факторами. Это может быть и некорректное поведение банка при оформлении кредитного договора, и навязанные сотрудником банка дополнительные продукты, например, договор страхования жизни. Как правило, при подписании кредитного договора, клиент обрадован долгожданной новостью об одобрении, и не всегда внимательно изучает условия заключаемого с банком договора. Причиной кредитного спора может быть и недобросовестный автосалон, где до вечера вас продержали в офисе, и, когда вы уже утратили бдительность, подсунули вам на подписание договор, который вы даже не читали.

Наши услуги по кредитным спорам

  • Бесплатная консультация кредитного юриста в офисе
  • Составление ответа на досудебную претензию
  • Проведение юристом по кредитным вопросам переговоров с банком
  • Направление заявления на реструктуризацию долга
  • Составление искового заявления в суд
  • Подготовка возражения на исковое заявление
  • Снижение суммы рассчитанной банком неустойки
  • Представление интересов в суде до вынесения решения
  • Сопровождение процедуры исполнительного производства
  • Изменение способа исполнения решения суда
  • Банкротство физического лица

Обезопаситься от таких глупых и порой роковых ошибок сложно, но в некоторых случаях вполне возможно. Например, вы уже точно знаете, что поедете в автосалон или на какую-то другую сделку. Кредитный юрист может поехать с вами на сделку и оказать услуги по юридическому сопровождению. Да, кто-то скажет, но это — дополнительные расходы. Давайте рассмотрим этот вопрос с другой стороны. При заключении договора на крайне невыгодных для себя условиях вы можете потерять сотни тысяч, в то время как приглашая кредитного юриста, вы тратите несколько тысяч. Как видите, в таком ключе разница для вас становится значительной. Разумеется, самое правильное решение кредитного спора, это его недопущение.

Граждане, столкнувшиеся с кредитными спорами, не осведомлены о методах и способах их решения, что создает благотворную почву для возникновения организаций, которые пользуются этой неосведомленностью. Такие организации предлагают методы и способы, которые не соответствуют действующему законодательству и сложившейся практике. Вам предлагается выплачивать абонентские платежи в течение нескольких месяцев, в результате чего, ваш кредитный спор должен решиться. Истекает срок, установленный договором, а вот результат, который вам определили только на словах так и не будет достигнут. Вы обращаетесь в организацию, успешно заработавшую на вас десятки тысяч рублей, где вам сообщают, что ответственности за результат по договору они не несут.

Во избежание таких неблагоприятных последствий решения кредитного спора, рекомендуем сразу обращаться за бесплатной юридической консультацией к опытным специалистам ООО Скорая юридическая помощь», где наши кредитные юристы всегда помогут разобраться во всех тонкостях спора. На данный момент в офисе нашей компании работает несколько высококвалифицированных юристов, специализирующихся по кредитным спорам. Важно, что каждый юрист по кредитным долгам нашей компании может составить прогноз комплексного решения вашего спора с учетом своего опыта не только в делах по кредитным спорам, но и судебной практики по ведению процедуры банкротства физических лиц.

Кредитный спор может возникнуть совершенно на разных этапах, даже при полной выплате задолженности по договору. Зачастую банки допускают ошибки при проведении перерасчетов, либо неправомерно отказывают в удовлетворении ваших требований. В любом случае следует учитывать, что в этой сфере практически нет не решаемых вопросов, и мы всегда готовы вам помочь в решении самой сложной задачи. Юристы по кредитным долгам нашей компании готовы представить ваши интересы в суде, грамотно подготовить возражения на полученное вами исковое заявление, составить претензию в банк, нарушивший ваше право.

Встречаются ситуации, когда банк или коллекторское агентство продолжают присылать вам грозные письма с требованиями несмотря на отсутствие просрочек по договору. В таких случаях мы также рекомендуем записываться на бесплатную консультацию опытных кредитных юристов. Многие коллекторские агентства, присваивая себе абсурдные названия, пытаются выдать себя за представителей службы судебных приставов, чем вызывают у должника ошибочное представление. На каждом этапе с банком можно и нужно работать, проводить переговоры, предлагать способы досудебного урегулирования кредитного спора. В штате компании ООО «Скорая юридическая помощь» есть целая команда высококвалифицированных опытных специалистов, которые помогут вам правильно произвести расчет по предъявляемым требованиям. В кредитных спорах важен комплексный подход, который может обеспечить наша компания.

Что делать, если банк лишили лицензии? В этом вопросе кредитные юристы нашей компании имеют богатый профессиональный опыт. Не всегда в таких случаях гражданину понятен план конкретных действий. Порой из практически безвыходной ситуации можно найти достойный выход и решение. Если Агентство по страхованию вкладов не удовлетворяет ваши законные требования, или пытается оспорить проведенные вами денежные переводы, с этим также можно и нужно бороться.

Наша компания не дает своим клиентам ложных и пустых обещаний. Мы заинтересованы исключительно в положительной судебной практике. Юристы по кредитным вопросам нашей компании максимально откровенны с клиентом и всегда готовы разъяснить план действий по разрешению кредитного спора. Нет ничего важнее, чем ваши благодарные отзывы о проделанной нашими специалистами работе. Каждое свое заявление мы подтверждаем собственной судебной практикой, с которой Вы всегда можете ознакомиться на нашем сайте. Также Вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу по кредитным вопросам!

Это интересно:  Покупка древесины юридическими лицами

Досудебный порядок урегулирования банковских споров

Досудебное урегулирование споров с банком предполагает, что конфликт будет устранен без обращения в судебные инстанции. Такое решение вопроса – самое простое и оптимальное, так как разбирательство в суде длится иногда очень долго и требует огромных затрат сил и нервов. Некоторые банки, имея в своем штате юристов, тем не менее, не стремятся доводить дело до суда, даже тогда, когда это касается невыплаты крупных кредитов.

Разрешение банковских споров до суда

Специалисты советуют решать вопросы с банками в досудебном порядке, так как разбирательство в данной инстанции может вестись годами. Проще всего написать заявление руководству финансовой организации, и решить все проблемы на компромиссной основе.

Важно! Если вы собираетесь написать претензию банку, то предварительно проконсультируйтесь у юриста, который подскажет, как следует оформить данный документ. Вопреки бытующему мнению, не стоит писать заявление в свободной форме, так как на него попросту могут не отреагировать. Существует стандартный образец, которого следует придерживаться.

Заявление с предложением банку досудебного урегулирования спора

В заявлении обязательно должны быть изложены ваши мысли о том, как лучше урегулировать возникший спор, желательно предложить несколько вариантов, чтобы у оппонента был выбор. Также стоит упомянуть, что если вы не сможете достигнуть компромисса, вам придется обращаться за помощью в суд.

Отправлять заявление желательно заказным письмом с уведомлением, чтобы у банка не было возможности заявить, что никаких претензий к ним не поступало. Срок, в течение которого банк обязан рассмотреть ваше заявление, как правило, прописан в договоре. Если такого пункта не имеется, то определяется стандартный период – 30 дней, после чего вы должны получить письменный ответ. Иногда, финансовые учреждения сообщают о своем решении по телефону, однако стоит настаивать на документальном подтверждении, которое может понадобиться, если дело все-таки дойдет о суда.

В каких случаях досудебное разрешение споров с банком является обязательным?

Если в договоре указано, что любые конфликты, в первую очередь, необходимо решать на уровне банк-клиент, то арбитражный суд не примет заявление, если данная процедура будет пропущена. При этом вы потеряете время, в течение которого проблема могла быть решена. Кроме того, если клиент начинает действовать по своему усмотрению, не смотря на правила, прописанные в договоре, то в последствие решить спор будет намного сложнее из-за предубеждений банковских служащих.

Еще одним из вариантов досудебного решения кредитных споров, применяемых банком, является передача договора коллекторам. Для клиента, конечно, это не самый лучший выход, так как финансовое учреждение не интересует, какие методы будут применяться к должнику, а они, иногда, не самые гуманные. Поэтому, если вы не желаете связываться с коллекторами, то при возникновении малейших проблем обращайтесь в банк для быстрого урегулирования спора на приемлемых для обеих сторон условиях.

Юрист по банковским спорам

Как уже говорилось выше, все споры, возникающие между банком и клиентом, лучше всего решать сразу, не доводя дело ни до суда, ни до коллекторского вмешательства. Поэтому, если вы чувствуете, что ваши дела ухудшаются, и у вас могут возникнуть финансовые затруднения, предупредите об этом банк, чтобы совместными усилиями найти пути для выхода из сложившейся ситуации.

Если вы не знаете, как вести разговор с представителем кредитного учреждения, какие приводить аргументы, и что требовать, обратитесь за помощью к юристу, который будет присутствовать на всех ваших встречах и направлять разговор в нужное русло. Он также сможет посодействовать тому, чтобы было найдено компромиссное решение, устраивающие обе стороны, и проследит за правильностью составления дополнительного соглашения о досудебном урегулировании возникшего спора.

Публикации

  • О компании
  • Пресс-центр
  • Карьера
  • Контакты
  • Кабинет клиента
  • ENG
  • РУС
  • FIN
    • Главная
    • Пресс-центр
    • Публикации
    • Судебные споры банков с Центральным банком

    Информация и связи

    Судебные споры банков с Центральным банком

    • Услуга: Антимонопольное законодательство
    • Дата: 29.08.2016

    Большинство дел, связанных с привлечением к ответственности кредитных организаций Банком России, по-прежнему связано с такими нарушениями как непредставление информации, представлении неполной или недостоверной информации Центральному Банку и пр.В данной статье приводится обзор судебной практики по спорам кредитных организаций с Банком России, а также практика в части удовлетворения ходатайств банков о принятии обеспечительных мер судами по делам, связанным с оспариваем предписаний Центрального банка.

    Требование:

    О признании незаконным и отмене постановления о привлечении к ответственности за совершение правонарушения в виде административного штрафа.

    Обстоятельства дела:

    Банком России в рамках своей деятельности было выявлено нарушение порядка предоставления сведений, предусмотренного законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

    Банком России по факту выявленного нарушения было вынесено соответствующее предписание кредитной организации об штрафа в размере 10 тысяч рублей.

    Банк обратился в суд с заявлением об оспаривании постановления о наложении штрафа. При этом банк не оспаривал по существу факт выявленных нарушений, а обратился в арбитражный суд ссылаясь на истечение сроков привлечения к административной ответственности.

    Решение:

    Арбитражный суд первой инстанции, удовлетворяя требования банка, сослался на несоблюдение Банком России процедуры привлечения к административной ответственности, установленной КоАП РФ, а также истечения сроков привлечения к ответственности.

    Однако арбитражный суд апелляционной инстанции, отменил решение суда первой инстанции. В своем постановлении апелляционный суд указал, что оспариваемое предписание вынесено Банком России в пределах, предоставленных ему законом полномочий и в сроки, установленные частью 12 статьи 74 Закона о Банке России. Суд апелляционной инстанции указал, что Законом о Банке России установлены принудительные меры воздействия, которые являются особыми мерами административной ответственности со специальным порядком их применения, отличным от административных процедур. Ключевым моментом порядка применения Банком России мер, предусмотренного банковским законодательством, является его самостоятельный характер по отношению к административным процедурам.

    Таким образом, суд указал, что Банк России в данном случае не обязан был соблюдать процедуры, установленные КоАП.

    Суд кассационной инстанции поддержал доводы апелляции и отказал в удовлетворении кассационной жалобы.

    Требование:

    Коммерческий банк обратился в Арбитражный суд Пермского края с заявлением к Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконным и отмене предписания Банка России в части. Банк оспаривал пункт предписания, согласно которому ему предписывалось досоздать в рамках III категории качества резерв в размере не менее 50% по ссудам 47 заемщиков-физических лиц на ближайшую месячную отчетную дату, следующую за датой направления указанного предписания.

    Одновременно заявитель ходатайствовал о принятии обеспечительных мер в виде приостановления действия данного предписания Банка России в оспариваемой части до вынесения решения по настоящему делу по существу и вступления принятого судом решения в законную силу.

    Обстоятельства дела:

    Определением Арбитражного суда Пермского края от 29.07.2015 в порядке обеспечения заявленных требований приостановлено действие оспариваемого предписания Центрального Банка Российской Федерации в части оспариваемого пункта до вынесения решения по настоящему делу по существу и вступления принятого судом решения в законную силу.

    Центральный банк не согласился с принятием обеспечительных мер и направил в суд заявление об отмене указанной выше обеспечительной меры.

    Определением Арбитражного суда Пермского края в удовлетворении заявления Центрального Банка было отказано отказано.

    Не согласившись с данным определением суда первой инстанции Центральный Банк обратился с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда первой инстанции об отказе в отмене обеспечительных мер отменить.

    Решение:

    Семнадцатый арбитражный апелляционный суд оставил апелляционную жалобу без удовлетворения. Суд руководствовался следующими доводами.

    Согласно процессуальным нормам обеспечительные меры допускаются на любой стадии арбитражного процесса, если непринятие этих мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта, в том числе если исполнение судебного акта предполагается за пределами Российской Федерации, а также в целях предотвращения причинения значительного ущерба заявителю.

    На практике, учитывая, что обеспечительные меры применяются при условии обоснованности, арбитражный суд признает заявление стороны о применении обеспечительных мер обоснованным, если имеются доказательства, подтверждающие наличие хотя бы одного из оснований, которые могут сделать исполнение последующего решения суда невозможным. В целях предотвращения причинения значительного ущерба заявителю обеспечительные меры могут быть направлены на сохранение существующего состояния отношений (status quo) между сторонами.

    Суд первой инстанции посчитал, что действие предписания может причинить значительный ущерб заявителю – банку. Суд апелляционной инстанции посчитал, что принятая судом по ходатайству заявителя обеспечительная мера соразмерна заявленному требованию, обеспечивает сохранение существующего положения сторон.

    Суд указал, что принятие обеспечительных мер не повлечет за собой нарушения установленных нормативов и других показателей деятельности кредитной организации, а значит оснований для их отмены нет.

    Требование

    О признании незаконными и отмене постановления о привлечении к административной ответственности, представления об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.

    Обстоятельства дела

    Центральным банком в рамках осуществления своей деятельности было установлено, что кредитной организацией было представлено в уполномоченный банк недостоверные сведения о сделках, подлежащих обязательному контролю в рамках соблюдения законодательство о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

    При формировании соответствующих записей заявителем были указаны инициалы физических лиц вместо сведений о юридических лицах, участвующих в заключении договоров купли-продажи.

    Выявленные нарушения были зафиксированы административным органом в протоколе об административном правонарушении.

    По результатам рассмотрения материалов административного дела административным органом вынесено постановление, согласно которому заявитель привлечен к административной ответственности в виде штрафа.

    Полагая, что постановление и представление Банка России не отвечают требованиям закона и нарушают его права и законные интересы в сфере предпринимательской деятельности, Банк обратился в арбитражный суд с заявлением о признании постановления и представления незаконными и их отмене.

    Решение

    Суды изучив представленные сторонами документы и сведения пришли к выводу о законности принятых постановления и представления.

    Арбитражный суд Приморского края пришел к выводу о том, что имеющиеся в материалах дела документы подтверждают факт представления обществом недостоверных сведений о представителе лица, совершающего операцию, по договору купли-продажи.

    Согласно законодательству о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, определенные сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица.

    Согласно нормативным актам Банка России в случае заключения договора между юридическими лицами в целях идентификации такого лица необходимо указывать его наименование. Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к выводу, что указание данных физических лиц привело к предоставлению недостоверной информации.

    Суды апелляционной и кассационной инстанции согласились с выводами суда первой инстанции и отказали в удовлетворении жалоб.

    Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам

    Большинство из нас активно пользуется услугами банков и приобретает их продукты. Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать.

    Основания для возникновения

    Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами.

    Разногласия по кредитным вопросам

    Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком – это кредит. Причем инициатором разбирательства может стать как потребитель, так и сам кредитор, если клиент перестал исполнять свои обязательства. Кредитные споры с банком могут возникнуть по следующим причинам:

    • Заемщик не исполняет свои обязательства, перестав вносить платежи по займу;
    • Компания навязывает дополнительные услуги, незаконно удерживает деньги со счета;
    • Компания предъявила новые условия договора и требования, о которых заемщик ранее не знал;
    • После заявления потребителя банк не расторгает договор кредитования или страхования.

    Дополнительной причиной для спора может стать кредит, который не был погашен заемщиком. Возможно, клиент накопил задолженность и банк выставил требование о погашении комиссий, пеней, штрафов.

    Немало споров по кредиту связано с навязываниембанком страховки, которая по закону является добровольной. Однако, большинство компаний отказывают клиентам в выдаче займа без оформления страхового договора.

    Но, согласно указанию Центрального Банка РФ № 4500-У, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение двух недель с момента ее оформления. И отказ кредитора в расторжении страхового договора – это еще один повод для спора.

    Способы урегулирования

    Споры с банком – неприятный процесс, однако, свои права нужно отстаивать, не отпуская ситуацию на самотек. Решить спор, например, о невыплате кредита или снижении неустойки по задолженности, заемщик может двумя способами: мирно и через суд. Что именно следует делать?

    Мирный путь

    Первый способ решения любого вопроса – досудебный, который включает в себя попытку мирного урегулирования конфликта между сторонами. Как правило, до суда дела доходят редко, поскольку кредитору невыгодно подавать иск и решать спор в таком порядке.

    Претензия подается в виде простого заявления, в котором указываются основания обращения и требования заявителя. Документ необходимо составить в двух экземплярах и одну копию заверить в банке. На ней должна быть отметка о том, что компания получила заявление от заемщика.

    Мирный способ решения спора по кредиту выгоден для сторон. Должнику не стоит избегать банка. Обратитесь к кредитору, и вы сможете получить выгодные условия для погашения долга. Аналогично решаются и другие споры.

    Судебный процесс

    При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика.
    Порядок судебного разбирательства:

    1. Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
    2. Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
    3. Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
    4. Получение и исполнение судебного решения по спору.

    Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

    Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

    Практика дел и решений

    Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

    Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

    Полезное видео

    Заключение

    Возник спор с банком? Попытайтесь обратиться в компанию и урегулировать вопрос мирно. Затем следует составить претензию, указав нарушения кредитора и требования заявителя. И если таким способом не удалось решить спор, то нужно обратиться в суд.

    Запомните главное: не стоит избегать банк и боятся суда. В некоторых ситуациях судебное решение – лучший способ урегулировать спор по кредиту. Так можно добиться снижения неустойки, изменения графика платежей и сумм взносов, а также возврата своих денег за навязанные услуги.

    Статья написана по материалам сайтов: pravo-sfera.ru, www.cls.ru, info-kreditny.ru.

    »

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector