Валютный депозит ставки в крупных банках

Вклады в валюте

Валютные вклады– надежный банковский продукт, доступный каждому клиенту банка «Открытие». Храните деньги и получайте дополнительный доход в виде процентов, защищайте сбережения от перепадов курсовых разниц и получайте доступ к другим банковским услугам банка «Открытие». Сегодня вклады в иностранной валюте доступны в долларах США и евро.

Оформляйте валютный вклад с выгодными именно для вас условиями

Предложения банка «Открытие» позволяют выбрать самый выгодный вариант для каждого клиента.

  • «Основной доход» – это самые высокие ставки по валютным вкладам: до 0,4% –в евро, и до 1,2% – в долларах США.
  • «Легкая конвертация» –мультивалютный вклад, который можно пополнять любой валютой и не платить проценты за конвертацию. Предложение позволит защитить сбережения от курсовых колебаний и получить проценты по валютным вкладам в долларах – до 1,2% годовых, в евро – до 0,2% годовых.
  • «Свободное управление» – предложение для тех, кто хочет эффективно планировать личный бюджет. Заемщики смогут в любой момент частично снять средства или пополнить вклад. Максимальные ставки установлены на уровне 0,1% – в евро, 1% – в долларах.
  • «Активное пополнение» – предложение сочетает в себе выгодные ставки (до 0,3% годовых в евро, до 1,4% годовых – в долларах) и возможность в любой момент внести сумму на счет, увеличив размер процентов.

Выбирайте предложение и рассчитываете, какие проценты по валютным вкладам вы получите

Чтобы рассчитать доходность по валютным вкладам, выберите вклад с подходящими условиямии перейдите в раздел «Подробнее о вкладе». Здесь представлены ставки, которые изменяются в зависимости от суммы и срока. Минимальная сумма валютного депозита составляет 1 тысячу евро или долларов США.

Два быстрых способа оформить валютный вклад в банке «Открытие»

1. Обращайтесь в ближайшее отделение банка. Сегодня наши офисы открыты уже в 54 регионах страны.

2.Оформляйте вклад по интернету в интернет-банке «Открытие Онлайн»:

  • оставьте заявку на сайте и получите дебетовую карту нашего банка;
  • пополните счет;
  • войдите в сервис «Открытие Онлайн» и откройте вклад в один клик в любое удобное время.

Процентные ставки по валютным вкладам

С самого начала текущего года нас предупреждали: впереди — непростые времена. В частности, глава Сбербанка России намекал на то, что процентные ставки по валютным вкладам будут меняться много и часто. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина призывала вкладчиков не паниковать и доверять исключительно рублю. Мол, пока на него, конечно, давят внешние факторы, но уже очень скоро он окрепнет и будет чувствовать себя лучше.

Сколько ни успокаивали граждан чиновники и банкиры, людей по-прежнему интересуют самые выгодные валютные вклады в 2017 году. Именно в них они видят спасение для своих сбережений. Традиционно вкладчики привыкли доверять иностранной валюте. Причем, больше доллару, нежели евро.

Мы подготовили несколько рейтингов, в которых нашли отражение лучшие валютные вклады 2014. Вашему вниманию будут предложены ТОП-5 долларовых депозитов и аналогичное количество вкладов, открываемых в европейской валюте.

Условия привлечения вкладов в долларах США:

Банк, продукт Ставка Минимальный взнос Срок Возможности для вкладчика
Ростовский Универсальный Банк, Сберегательный» 6,1% 1 000 1 год максимальный срок депозита не ограничен
Евромет, «Максимальный доход» 6,05% 1 000 1 год капитализация
пополнение счета
ОПМ-Банк, «12 месяцев» 6% 1 000 1 год пополнение счета
увеличение ставки
Капиталбанк, «Лидер» 5,9% 300 1 год пополнение счета
Югра, «Удачный сезон» 5,8% 300 от 1 года пополнение и снятие средств
Это интересно:  Как работать с ндс на упрощенке

Условия привлечения вкладов в долларах США:

Банк, продукт Ставка Минимальный взнос Срок Возможности для вкладчика
Ростовский универсальный банк, «Сберегательный» 6,1% 1 000 1 автопролонгация
ОПМ-Банк, «12 месяцев» 6% 1 000 1 пополнение счета
досрочное расторжение на льготных условиях
Капиталбанк, «Лидер» 5,9% 200 1 год пополнение счета
Тусар, «Срочный» 5,75% 250 1 пополнение счета
досрочное расторжение на льготных условиях
Верхневолжский — Московский филиал, «Универсальный в валюте» 5,7% 300 1 пополнение счета
автопролонгация

Как видим, некоторые кредитно-финансовые организации попали в оба рейтинга. Получается, что их продукты можно считать лучшими и для тех, кого интересуют долларовые депозиты, и для тех, кто копит в евро.

Условия, на которых привлекают валютные (долларовые/в евро) депозиты крупнейшие российские банки:

Банк Ставка Минимальный взнос Срок Название продукта
Сбербанк России 2,11%/2,11% 100/100 от 3 месяцев «Пополняй»
ВТБ24 1,9%/1,27% 3 000/3 000 от 1 месяца/от 31 дня «Свобода выбора»
Газпромбанк 2,2%/1,9% 500/500 от 181 дня/3 года и 1 день «Перспективный»
Банк Москвы 1,9%/1,17% 100/100 1 095/1 095 дней «Максимальный рост»
Россельхозбанк 3%/3% 100/100 1 460/1 460 дней «Классический»

Здесь мы видим гораздо более низкий уровень процентных ставок. Вместе с тем, стабильность, которую предлагают крупнейшие финансовые организации российского банковского сектора, стоит своих денег. Хотя при размере депозита до 700 тысяч рублей можно, не боясь, вкладывать их практически в любой банк страны.

Вклады в иностранных банках. Топ-10 самые выгодные вклады за границей

Хранение денег в иностранном банке вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках, проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Депозиты в иностранных банках — ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

  1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
  2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
  3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
  4. В Великобритании Bank of London and the M >

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

  1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
  2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
  3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
  4. Отправить документы в банк.
  5. Получить положительное решение (или отказ).
  6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
  7. Разместить деньги.
  8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Советы открывающим вклады за границей

  • Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам, а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
  • Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.

Ставки валютных депозитов в крупнейших банках снижаются

За первую неделю апреля четверть ведущих розничных банков, среди которых, Альфа-Банк, Бинбанк, МДМ Банк и Промсвязьбанк снизили ставки вкладов в долларах и евро. Все дело в избытке валюты у кредитных организаций, пишут СМИ.

В среднем снижение ставок составило 0,25—0,5 процентного пункта. Всего за последние полгода большинство крупных банков снизили доходность валютных вложений в среднем на четверть. Теперь ставки валютных вкладов в них редко достигают 3% годовых.

Как вы прокомментируете данную тенденцию?

Сейчас на рынке не самые высокие ставки – порядка 2-3%, что гораздо ниже размера ставок, которые банки предлагали год-два назад – тогда они достигали 5-6%. На мой взгляд, в ближайшей перспективе ставки по валютным вкладам сильно не изменятся. А вот ближе к осени, зиме (период, который традиционно считается высоким сезоном для привлечения вкладов) можно ожидать оживления. Хотя… как показывает практика, сейчас все очень непредсказуемо.

Снижение ставок по вкладам может быть следствием сразу нескольких причин для кредитной организации. Во-первых, краткосрочная задача по привлечению ликвидности конкретным финансовым институтом могла быть решена, как следствие возникло решение о проведении более консервативной политики по работе с депозитами. Во-вторых, изменения межбанковских ставок и курсов иностранных валют могут являться серьёзными драйверами для корректирования ставок по банковским вкладам. Более того, в условиях общего снижения доходов банковского сектора такая нестабильная внешняя ситуация может подогреваться действиями регулятора, прямо влияющего на ситуацию в отрасли.

Крупнейшие банки сегодня снижают ставки по валютным депозитам по одной основной причине – валюту некуда разместить. Пока обменный курс рубля был стабильным по отношению к мировым резервным валютам, банки, привлекая валютные депозиты под сравнительно невысокий процент, могли легко разместить полученную валюту в качестве валютного кредита под более высокий процент и получить прибыль. Сейчас это сделать крайне сложно.
По нашей оценке, в первом квартале текущего года объем выдаваемых банками кредитов в валюте сократился более чем вдвое к аналогичному периоду 2015 года. Кроме того, ситуация с валютными заемщиками, которые еще в феврале этого года пикетировали офисы крупных банков (пусть и неудачно) могла навести банки на мысль о том, что выдавать кредиты в валюте сейчас вообще опасно. Надежда на то, что Россия в ближайшее время сможет разместить евробонды в долларах, и на финансовом рынке появится привлекательный для банков инструмент, становится все более призрачной.
Поэтому операции в валюте для банков становятся невыгодными. С одной стороны, снижая ставки по валютным депозитам, банки пытаются уменьшить привлекательность таких операций для вкладчиков, а с другой – сократить объем своих будущих валютных обязательств и минимизировать возможные убытки по курсовым разницам, так как заемщики сейчас готовы занимать у банков только в рублях.
Мы считаем, что эта мера вполне рыночная, и применяется практически в любой стране, когда национальная валюта существенно обесценивается. Важно только чтобы банки, заботясь о своей финансовой устойчивости, не нарушали условий ранее заключенных договоров и российского законодательства. Но так как речь идет о крупнейших системообразующих банках, правовые риски для вкладчика почти нулевые.

В банковском секторе наблюдается снижение ставок не только по валютным депозитам, но и по рублевым. Действительно, сейчас у многих российских банков не стоит вопрос о нехватке ликвидности. Процентные ставки на долговом рынке снижаются, и финансовые институты на этом фоне действуют по тренду.

Данная тенденция вполне логична. С одной стороны, сейчас, благодаря действиям ЦБ, у банков достаточно валютной ликвидности, а также есть возможность, в случае необходимости, получить ее у регулятора. С другой стороны, банки не хотят на себя брать валютные риски – при фондировании в иностранной валюте, а основной деятельности в рублях, банк, фактически, несет на себе риски изменения валютных курсов. Отсюда и тенденция к снижению процентных ставок. Стоит отметить, что с рублевыми ставками, несмотря на отсутствие валютных рисков, происходит та же ситуация – банки снижают ставки, что связано с достаточным уровнем ликвидности. Так что можно сказать, что фактор достаточности ликвидности здесь определяющий.

В 2015 году происходило увеличение валютных пассивов и сокращение возможности для наращивания валютных активов. Рекордный прирост депозитов снял проблему ликвидности. Такая же ситуация и с рублевыми депозитами. Как минимум, до половины года ставки будут снижаться.

Статья написана по материалам сайтов: vklad-podbor.ru, cbkg.ru, www.lawmix.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий